Az építésfinanszírozás kockázatai: A fogyasztók rosszul tájékozottak a védelemről!

Az építésfinanszírozás kockázatai: A fogyasztók rosszul tájékozottak a védelemről!

A HDI Bancassurance egyik jelenlegi tanulmánya, amelyet a YouGov-val együttműködésben készítettek, jelentős felzárkózási igényt talál az építésfinanszírozással kapcsolatos kockázatokról való tájékoztatás terén. Az eredmények azt mutatják, hogy a finanszírozást kereső potenciális személyek nem megfelelően tájékozottak olyan fontos kérdésekről, mint a munkanélküliség, a munkaképtelenség és a halál. Érdekes módon sok válaszadó olyan szempontokat hangsúlyoz, mint a kamatlábak és a gazdasági fejlemények, miközben csak 17%-uk látja a munkanélküliséget olyan kockázatnak, amelyet figyelembe kell venni. Ez ahhoz a felismeréshez vezet, hogy a megkérdezettek többsége ritkán kérdez rá aktívan ezekre a kockázatokra vonatkozó fedezeti lehetőségekről. A finanszírozást keresők több mint felének korábban semmi köze nem volt a biztosítás témájához.

A tanulmány kiemeli, hogy a megkérdezettek 29%-a alig kapott további információt a biztonságról az építési finanszírozás igénybevétele után. Ez a tudatlanság riasztó, hiszen olyan témákat, mint a munkanélküliség, a betegség vagy a halálozás, a finanszírozási tanácsadóknak kell megvitatniuk a konzultációk során. A finanszírozást tervezőknek csak egyharmada emlékezhet a biztosítási tanácsokra vagy ajánlatokra. A tudatlanság különösen szembetűnő a már finanszírozott embercsoportok körében, ezeken a megbeszéléseken a haláleseti biztosítás témája a leggyakrabban szóba került.

Lehetőségek pénzügyi tanácsadóknak

A tanulmány szerzői ezeket az eredményeket a finanszírozási tanácsadók kiaknázatlan lehetőségeinek tekintik. A biztosítási ajánlatok gyakran magasabb teljesítési arányt eredményeznek, a halálozási kockázati biztosításoknál a legmagasabb a teljesítési arány. Az adatok azt mutatják, hogy különösen a fiókbankoknak, a takarékpénztáraknak és a független pénzügyi tanácsadóknak van szükségük felzárkózni a tisztázásra. Ezzel szemben az összehasonlító portálok és az online szolgáltatók jobban teljesítenek az információk mélysége tekintetében.

Ebben az összefüggésben a munkanélküliség elleni biztosítás lehetősége is fontos. Az építőipar finanszírozása speciális biztosítással védekezhet a munkahelyek elvesztésének kockázatai ellen, hogy elkerülhető legyen az elzárások. Ilyen esetekben a maradékadósság-biztosítás lép, és fedezi a havi törlesztőrészletet önhibáján kívüli munkanélküliség esetén 24 hónapig. A magán munkanélküli biztosítás további pénzügyi védőhálót is kínál, amely 12 hónapig vehető igénybe.

Fontos tudnivalók a fedezés során

Fontos megjegyezni azt is, hogy ezek a biztosítási kötvények gyakran nem nyújtanak juttatásokat ideiglenes szerződések vagy önkényes munkanélküliség esetén, például önfelmondás esetén. A biztosítás általában csak 3-6 hónapos várakozási idő után lép életbe. Ezenkívül az olyan problémák, mint például a munkaképtelenség, szintén kizárhatók a biztosításból, különösen, ha már fennálló betegségekről van szó. A biztosítási szerződések feltételeit ezért gondosan ellenőrizni kell a váratlan kizárások elkerülése érdekében.

Végül fontos tisztában lenni azzal, hogy a munkanélküli-biztosítás anyagi juttatásai csak a nettó átlagbér egy részét fedezik, ami további nyomást gyakorolhat a költségvetés tervezésére. Tekintettel ezekre a tényekre, kritikus fontosságú, hogy a pénzügyi tanácsadók proaktívan vegyék be ezeket a témákat megbeszéléseikbe.

A HDI Bancassurance ezért hangsúlyozza, hogy javítani kell a tanácsadást és több információt kell nyújtani a fedezeti lehetőségekről, hogy az ügyfelek átfogóbb képet kapjanak pénzügyi kockázataikról. Ezen túlmenően módosítani kell a kommunikációt a jövőbeli ügyfelek aktív érzékenyítése érdekében.

A témával kapcsolatos további információkért látogasson el: asscompact.de és wohnora.de.