Riziká pri financovaní výstavby: Spotrebitelia sú zle informovaní o ochrane!

Riziká pri financovaní výstavby: Spotrebitelia sú zle informovaní o ochrane!

Aktuálna štúdia HDI Bancassurance, ktorá bola vykonaná v spolupráci s YouGov, zistila značnú potrebu dobehnúť zameškané v poskytovaní informácií o rizikách spojených s financovaním výstavby. Výsledky ukazujú, že potenciálni ľudia hľadajúci financovanie nie sú dostatočne informovaní o dôležitých otázkach, akými sú nezamestnanosť, práceneschopnosť a smrť. Je zaujímavé, že mnohí respondenti zdôrazňujú aspekty ako úrokové sadzby a ekonomický vývoj, pričom len 17 % vidí nezamestnanosť ako riziko, ktoré treba brať do úvahy. To vedie k poznaniu, že väčšina opýtaných sa málokedy aktívne pýta na možnosti zaistenia týchto rizík. Viac ako polovica záujemcov o financovanie nemala v minulosti nič spoločné s témou poistenia.

Štúdia zdôrazňuje, že 29 % opýtaných takmer nezískalo žiadne ďalšie informácie o bezpečnosti po financovaní výstavby. Táto neznalosť je alarmujúca, keďže témy ako nezamestnanosť, choroba či úmrtie by mali pri konzultáciách rozoberať poradcovia financovania. Rady či ponuky na poistenie si pamätá len tretina opýtaných, ktorí plánovali financovanie. Nevedomosť je výrazná najmä u už financovaných skupín ľudí, pričom v týchto diskusiách sa najčastejšie diskutuje o téme poistenia smrti.

Príležitosti pre finančných poradcov

Autori štúdie považujú tieto zistenia za nevyužité príležitosti pre financovanie poradcov. Ponuky poistenia často vedú k vyššej miere dokončenia, pričom poistenie rizika smrti má najvyššiu mieru dokončenia. Z údajov vyplýva, že najmä pobočkové banky, sporiteľne a nezávislí finanční poradcovia majú potrebu dobehnúť zameškané, pokiaľ ide o objasnenie. Naproti tomu porovnávacie portály a online poskytovatelia dosahujú lepšie výsledky z hľadiska hĺbky informácií.

V tejto súvislosti je dôležitá aj možnosť poistenia v nezamestnanosti. Financovanie výstavby je možné chrániť pred rizikami straty zamestnania prostredníctvom špeciálneho poistenia, aby sa predišlo exekúciám. V takýchto prípadoch zasiahne poistenie zostatkového dlhu a pokryje mesačné splátky v nezamestnanosti bez vášho zavinenia až na 24 mesiacov. Súkromné ​​poistenie v nezamestnanosti ponúka aj dodatočnú finančnú záchrannú sieť, ktorá môže byť dostupná na 12 mesiacov.

Dôležité body pri hedgingu

Je tiež dôležité poznamenať, že tieto poistky často neposkytujú výhody pre zmluvy na dobu určitú alebo nezamestnanosť, ktorú si sami zavinili, ako je napríklad ukončenie pracovného pomeru. Poistenie zvyčajne platí až po čakacej dobe 3 až 6 mesiacov. Okrem toho môžu byť z poistenia vylúčené aj problémy, ako je pracovná neschopnosť, najmä ak existujú už existujúce choroby. Podmienky poistiek si preto treba dôkladne skontrolovať, aby ste predišli neočakávaným výlukám.

Napokon je nevyhnutné si uvedomiť, že finančné dávky poistenia v nezamestnanosti pokrývajú len časť priemernej čistej mzdy, čo môže spôsobiť dodatočný tlak na plánovanie rozpočtu. Vzhľadom na tieto skutočnosti je dôležité, aby finanční poradcovia proaktívne začlenili tieto témy do svojich diskusií.

HDI Bancassurance preto zdôrazňuje potrebu zlepšiť poradenstvo a poskytnúť viac informácií o možnostiach hedgingu s cieľom poskytnúť klientom komplexnejší obraz o ich finančných rizikách. Okrem toho by sa mali urobiť úpravy v komunikácii, aby sa budúci klienti aktívne scitlivovali.

Ďalšie informácie o tejto téme nájdete na: asscompact.de a wohnora.de.