To je to, kolik kapitálu potřebujete pro svou vysněnou nemovitost!

To je to, kolik kapitálu potřebujete pro svou vysněnou nemovitost!

Financování nemovitosti je složitý proces, který vyžaduje přesné kalkulace. Výše úvěru do značné míry závisí na podmínkách bank, zejména na úrokových sazbách a požadavcích na splácení. Kupující nemovitosti musí počítat s tím, že většina financování bude probíhat prostřednictvím anuitních úvěrů. Tyto půjčky se skládají z pravidelných ročních plateb, které zahrnují jak úrokovou, tak splátkovou složku.

Zbývající dluh na nemovitosti se v průběhu času snižuje a splátky jistiny a úroků se počítají tak, aby celková zátěž zůstala konstantní. Jasně to objasňuje příklad: S úrokovou sazbou 4 % a minimální splátkou 2 % je anuita 6 %. S ročním příjmem 18 000 eur by mohla být možná maximální výše půjčky 300 000 eur na základě výpočtu 18 000 děleno 0,06.

Vliv úroku a splátky

Poměr mezi úrokem a splátkou má významný vliv na dobu odepisování nemovitosti. Nižší splátka prodlužuje dobu splácení, zatímco doporučená splátka alespoň 2-3 % ročně může pomoci splácet půjčku do důchodu. Pokud jde o splácení úvěru na nemovitost, platí pravidlo, že by to mělo trvat maximálně 30 let.

Při plánování je třeba vzít v úvahu nejen náklady na úvěr. Je třeba počítat i s vícenáklady na pořízení, které se obvykle pohybují mezi 10 až 15 % nákladů na nemovitost. V Bavorsku je to kolem 5 % bez makléřů. Tyto dodatečné náklady je vhodné pokrýt vlastním kapitálem, aby se minimalizovalo riziko pro banku. Kupující nemovitosti by také měli zvážit rezervy na případné rekonstrukce, které se odhadují v závislosti na regionu a stavu nemovitosti.

Kalkulace vlastního kapitálu a celkových nákladů

Příklad financování nemovitosti, která má stát 450 000 eur, ukazuje, že odhadované výdaje na novou kuchyň a nábytek by se mohly pohybovat kolem 10 000 eur. Navíc se musí počítat s cca 45 000 eur na dodatečné pořizovací náklady (10 %). Dohromady to vede k požadovanému základnímu kapitálu ve výši 55 000 eur a je zapotřebí dalších 150 000 eur, které nelze pokrýt půjčkou. Na financování nemovitosti o rozloze 120 metrů čtverečních je zapotřebí celkem asi 205 000 eur vlastního kapitálu.

Nástroj, který je v tomto procesu příliš nápomocný, je úvěrová kalkulačka, která umožňuje analyzovat různé parametry. Uživatelé si mohou mimo jiné vypočítat sazby splátek, podmínky a úrokové sazby. Úvěrová kalkulačka také zobrazuje podrobné plány splácení, které uvádějí roční zůstatky dluhu a platby a pomáhají sledovat vaše finance. Příklad z takové kalkulačky představuje měsíční splátku 306,49 eur a celkové náklady 11 033,64 eur s efektivní roční úrokovou sazbou 6,697 % p.a. za přijatou půjčku.

Stručně řečeno, úspěšné financování nemovitosti vyžaduje přesné plánování a komplexní znalost všech kroků od výše úvěru až po dodatečné náklady. Aby se potenciální kupci vyvarovali případných chyb, měli by se informovat a případně vyhledat podporu u odborníků.

Více informací o detailech financování nemovitosti naleznete na flz.de a pro přesný výpočet úvěrových možností zinsen-berechner.de.