Αυτό είναι πόσα ίδια κεφάλαια χρειάζεστε για το ακίνητο των ονείρων σας!

Αυτό είναι πόσα ίδια κεφάλαια χρειάζεστε για το ακίνητο των ονείρων σας!

Η χρηματοδότηση ενός ακινήτου είναι μια πολύπλοκη διαδικασία που απαιτεί ακριβείς υπολογισμούς. Τα ποσά των δανείων εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από τους όρους των τραπεζών, ιδίως από τα επιτόκια και τις απαιτήσεις αποπληρωμής. Οι αγοραστές ακινήτων πρέπει να αναμένουν ότι το μεγαλύτερο μέρος της χρηματοδότησης θα γίνει μέσω δανείων προσόδου. Αυτά τα δάνεια αποτελούνται από τακτικές ετήσιες πληρωμές που περιλαμβάνουν στοιχεία τόκου και αποπληρωμής.

Το υπόλοιπο χρέος στο ακίνητο μειώνεται με την πάροδο του χρόνου και οι πληρωμές κεφαλαίου και τόκων υπολογίζονται έτσι ώστε η συνολική επιβάρυνση να παραμένει σταθερή. Ένα παράδειγμα το καθιστά σαφές: Με επιτόκιο 4% και ελάχιστη αποπληρωμή 2%, η πρόσοδος είναι 6%. Με ετήσιο εισόδημα 18.000 ευρώ θα μπορούσε να είναι εφικτό μέγιστο ποσό δανείου 300.000 ευρώ, με βάση τον υπολογισμό των 18.000 διαιρούμενο με το 0,06.

Η επιρροή των τόκων και της αποπληρωμής

Η αναλογία μεταξύ τόκων και αποπληρωμής έχει σημαντική επίδραση στην περίοδο απόσβεσης του ακινήτου. Η χαμηλότερη αποπληρωμή παρατείνει την περίοδο αποπληρωμής, ενώ μια συνιστώμενη αποπληρωμή τουλάχιστον 2-3% ετησίως μπορεί να βοηθήσει στην αποπληρωμή του δανείου με τη συνταξιοδότηση. Όταν πρόκειται για την εξόφληση ενός δανείου ακινήτων, ο εμπειρικός κανόνας είναι ότι θα πρέπει να διαρκέσει το πολύ 30 χρόνια.

Κατά τον προγραμματισμό, δεν πρέπει να λαμβάνεται υπόψη μόνο το κόστος του δανείου. Πρέπει επίσης να ληφθούν υπόψη τα πρόσθετα έξοδα απόκτησης, τα οποία συνήθως ανέρχονται μεταξύ 10 και 15% του κόστους του ακινήτου. Στη Βαυαρία αυτά είναι περίπου 5% χωρίς μεσίτες. Συνιστάται να καλυφθούν αυτά τα πρόσθετα κόστη με ίδια κεφάλαια προκειμένου να ελαχιστοποιηθεί ο κίνδυνος για την τράπεζα. Οι αγοραστές ακινήτων θα πρέπει επίσης να εξετάσουν τα αποθεματικά για πιθανές ανακαινίσεις, τα οποία υπολογίζονται ανάλογα με την περιοχή και την κατάσταση του ακινήτου.

Υπολογισμός ιδίων κεφαλαίων και συνολικού κόστους

Ένα παράδειγμα χρηματοδότησης ενός ακινήτου που αναμένεται να κοστίσει 450.000 ευρώ δείχνει ότι η εκτιμώμενη δαπάνη για μια νέα κουζίνα και έπιπλα θα μπορούσε να είναι περίπου 10.000 ευρώ. Επιπλέον, περίπου 45.000 ευρώ πρέπει να εγγραφούν στον προϋπολογισμό για επιπλέον κόστος απόκτησης (10%). Μαζί, αυτό έχει ως αποτέλεσμα ένα απαιτούμενο μετοχικό κεφάλαιο 55.000 ευρώ και απαιτούνται επιπλέον 150.000 ευρώ, τα οποία δεν μπορούν να καλυφθούν με δάνειο. Για τη χρηματοδότηση του ακινήτου έκτασης 120 τετραγωνικών μέτρων απαιτούνται συνολικά περίπου 205.000 ευρώ σε ίδια κεφάλαια.

Ένα εργαλείο που είναι πολύ χρήσιμο σε αυτή τη διαδικασία είναι η αριθμομηχανή δανείου, η οποία επιτρέπει την ανάλυση διαφόρων παραμέτρων. Οι χρήστες μπορούν να υπολογίσουν μεταξύ άλλων τα ποσοστά αποπληρωμής, τους όρους και τα επιτόκια. Η αριθμομηχανή δανείου εμφανίζει επίσης λεπτομερή σχέδια αποπληρωμής που απαριθμούν τα ετήσια υπόλοιπα χρέους και τις πληρωμές και βοηθούν στην παρακολούθηση των οικονομικών σας. Ένα παράδειγμα από μια τέτοια αριθμομηχανή παρουσιάζει μηνιαία δόση 306,49 ευρώ και συνολικό κόστος 11.033,64 ευρώ με πραγματικό ετήσιο επιτόκιο 6,697% π.α. για αποδεκτό δάνειο.

Συνοψίζοντας, η επιτυχής χρηματοδότηση ενός ακινήτου απαιτεί ακριβή προγραμματισμό και ολοκληρωμένη γνώση όλων των βημάτων, από το ποσό του δανείου έως το πρόσθετο κόστος. Προκειμένου να αποφευχθούν πιθανά λάθη, οι πιθανοί αγοραστές θα πρέπει να ενημερώνονται και, εάν είναι απαραίτητο, να αναζητούν υποστήριξη από ειδικούς.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις λεπτομέρειες της χρηματοδότησης ακινήτων, επισκεφθείτε flz.de και για ακριβή υπολογισμό των πιστωτικών επιλογών zinsen-berechner.de.