Just nii palju omakapitali vajate oma unistuste kinnisvara jaoks!

Just nii palju omakapitali vajate oma unistuste kinnisvara jaoks!

Kinnisvara finantseerimine on keerukas protsess, mis nõuab täpseid arvutusi. Laenusummad sõltuvad suuresti pankade tingimustest, eriti intressimääradest ja tagasimaksenõuetest. Kinnisvaraostjad peavad eeldama, et suurem osa rahastamisest toimub annuiteetlaenude kaudu. Need laenud koosnevad regulaarsetest iga-aastastest maksetest, mis sisaldavad nii intressi kui ka tagasimakse komponente.

Kinnisasjale jääv võlg väheneb ajas ning põhiosa ja intressimaksed arvestatakse nii, et kogukoormus jääks samaks. Näide teeb selle selgeks: 4% intressimäära ja 2% minimaalse tagasimakse korral on annuiteet 6%. 18 000-eurose aastasissetuleku juures võiks olla võimalik maksimaalselt 300 000-eurone laenusumma, võttes aluseks 18 000 jagatud 0,06-ga.

Intressi ja tagasimakse mõju

Intressi ja tagasimakse suhe mõjutab oluliselt vara amortisatsiooniperioodi. Väiksem tagasimakse pikendab tagasimakseperioodi, samas kui soovitatav tagasimakse suurus vähemalt 2-3% aastas võib aidata laenu tagasi maksta pensionipõlveks. Kinnisvaralaenu tasumisel kehtib rusikareegel, et selleks peaks kuluma maksimaalselt 30 aastat.

Planeerimisel ei tohiks arvestada ainult laenukuludega. Arvestada tuleb ka täiendavate soetuskuludega, mis tavaliselt moodustavad 10–15% kinnisvara maksumusest. Baieris on neid ilma maakleriteta umbes 5%. Need lisakulud on soovitatav katta omakapitaliga, et minimeerida panga riski. Kinnisvara ostjad peaksid arvestama ka võimalike renoveerimistööde reservidega, mis on hinnangulised olenevalt piirkonnast ja kinnisvara seisukorrast.

Omakapitali ja kogukulude arvutamine

Eeldatavalt 450 000 eurot maksva kinnisvara rahastamise näide näitab, et hinnanguline kulutus uuele köögile ja mööblile võiks jääda 10 000 euro kanti. Lisaks tuleb eelarvesse planeerida ligikaudu 45 000 eurot täiendavateks soetuskuludeks (10%). See kokku annab nõutava omakapitali 55 000 eurot ning lisaks on vaja 150 000 eurot, mida laenuga katta ei saa. 120-ruutmeetrise pinnaga kinnistu finantseerimiseks on vaja kokku ligikaudu 205 000 eurot omakapitali.

Liiga abiks selles protsessis on laenukalkulaator, mis võimaldab analüüsida erinevaid parameetreid. Kasutajad saavad muuhulgas arvutada tagasimaksemäärasid, tingimusi ja intressimäärasid. Laenukalkulaator kuvab ka üksikasjalikud tagasimakseplaanid, kus on kirjas iga-aastased võlajäägid ja maksed ning mis aitavad teie rahaasjadel silma peal hoida. Sellise kalkulaatori näitel on igakuine osamakse 306,49 eurot ja kogukulud 11 033,64 eurot efektiivse aastaintressimääraga 6,697% aastas. vastuvõetud laenu eest.

Kokkuvõttes eeldab kinnisvara edukas finantseerimine täpset planeerimist ja igakülgset teadmist kõigist etappidest alates laenusummast kuni lisakuludeni. Võimalike vigade vältimiseks tasub potentsiaalsetel ostjatel end teavitada ja vajadusel asjatundjatelt tuge otsida.

Lisateavet kinnisvara finantseerimise üksikasjade kohta leiate aadressilt flz.de ja krediidivõimaluste täpseks arvutamiseks zinsen-berechner.de.