Dit is hoeveel eigen vermogen u nodig heeft voor uw droomhuis!

Dit is hoeveel eigen vermogen u nodig heeft voor uw droomhuis!

Het financieren van een woning is een complex proces dat nauwkeurige berekeningen vereist. De leningbedragen zijn sterk afhankelijk van de voorwaarden van de banken, vooral van de rentetarieven en de terugbetalingsvereisten. Kopers van onroerend goed moeten ervan uitgaan dat het merendeel van de financiering via annuïtaire leningen zal verlopen. Deze leningen bestaan ​​uit periodieke jaarlijkse betalingen waarin zowel rente- als aflossingscomponenten zijn opgenomen.

De resterende schuld op het onroerend goed neemt in de loop van de tijd af en de hoofdsom- en rentebetalingen worden zo berekend dat de totale last constant blijft. Een voorbeeld maakt dit duidelijk: Bij een rentepercentage van 4% en een minimale aflossing van 2% bedraagt ​​de lijfrente 6%. Bij een jaarinkomen van 18.000 euro zou een maximaal leenbedrag van 300.000 euro mogelijk zijn, uitgaande van de berekening van 18.000 gedeeld door 0,06.

De invloed van rente en aflossing

De verhouding tussen rente en aflossing heeft grote invloed op de afschrijvingstermijn van het onroerend goed. Een lagere aflossing verlengt de aflossingsperiode, terwijl een aanbevolen aflossing van minimaal 2-3% per jaar kan helpen de lening af te betalen bij pensionering. Als het gaat om het afbetalen van een vastgoedlening, geldt als vuistregel dat dit maximaal 30 jaar mag duren.

Bij de planning moet niet alleen rekening worden gehouden met de leenkosten. Ook moet rekening worden gehouden met de extra aanschafkosten, die doorgaans tussen de 10 en 15% van de vastgoedkosten bedragen. In Beieren zijn deze zonder makelaars ongeveer 5%. Het is raadzaam om deze extra kosten met eigen vermogen af ​​te dekken, om het risico voor de bank te minimaliseren. Kopers van onroerend goed moeten ook rekening houden met reserves voor mogelijke renovaties, die worden geschat afhankelijk van de regio en de staat van het onroerend goed.

Berekening van het eigen vermogen en de totale kosten

Uit een voorbeeld van de financiering van een woning die naar verwachting 450.000 euro gaat kosten, blijkt dat de geschatte uitgaven voor een nieuwe keuken en meubilair rond de 10.000 euro kunnen liggen. Daarnaast moet er ongeveer 45.000 euro worden begroot voor extra acquisitiekosten (10%). Gezamenlijk levert dit een benodigd eigen vermogen op van 55.000 euro. Daarnaast is er nog eens 150.000 euro nodig, die niet gedekt kan worden door een lening. Voor de financiering van het pand met een oppervlakte van 120 vierkante meter is in totaal zo’n 205.000 euro aan eigen vermogen nodig.

Een hulpmiddel dat hierbij zeer behulpzaam is, is de leningcalculator, waarmee u verschillende parameters kunt analyseren. Gebruikers kunnen onder andere de aflossingspercentages, looptijden en rentetarieven berekenen. De leningcalculator geeft ook gedetailleerde aflossingsplannen weer met een overzicht van de jaarlijkse schuldsaldi en betalingen en helpt u uw financiën bij te houden. Een voorbeeld van zo'n rekenmachine geeft een maandbedrag van 306,49 euro en totale kosten van 11.033,64 euro weer met een effectief jaarlijks rentepercentage van 6,697% per jaar. voor een geaccepteerde lening.

Samenvattend vereist de succesvolle financiering van een onroerend goed een nauwkeurige planning en uitgebreide kennis van alle stappen, van het geleende bedrag tot de extra kosten. Om mogelijke fouten te voorkomen, moeten potentiële kopers zich informeren en, indien nodig, steun zoeken bij deskundigen.

Voor meer informatie over de details van vastgoedfinanciering kunt u terecht op flz.de en voor nauwkeurige berekening van kredietopties zinsen-berechner.de.