Toliko lastniškega kapitala potrebujete za svojo sanjsko nepremičnino!

Toliko lastniškega kapitala potrebujete za svojo sanjsko nepremičnino!

Financiranje nepremičnine je kompleksen proces, ki zahteva natančne izračune. Zneski posojil so močno odvisni od pogojev bank, predvsem od obrestnih mer in zahtev glede vračila. Kupci nepremičnin morajo pričakovati, da bo večina financiranja potekala prek rentnih posojil. Ta posojila so sestavljena iz rednih letnih plačil, ki vključujejo obresti in odplačila.

Preostali dolg na nepremičnini se sčasoma zmanjša, glavnica in obresti pa se izračunajo tako, da skupno breme ostane konstantno. Primer to pojasnjuje: z obrestno mero 4 % in minimalnim odplačilom 2 % je anuiteta 6 %. Pri letnem dohodku 18.000 evrov bi bil možen najvišji znesek posojila 300.000 evrov, na podlagi izračuna 18.000 deljeno z 0,06.

Vpliv obresti in odplačila

Na amortizacijsko dobo nepremičnine pomembno vpliva razmerje med obrestmi in odplačilom. Nižje odplačilo podaljša dobo odplačevanja, priporočeno odplačilo vsaj 2-3 % letno pa lahko pomaga pri odplačilu posojila do upokojitve. Pri odplačevanju posojila za nepremičnino velja pravilo, da naj traja največ 30 let.

Pri načrtovanju je treba upoštevati ne le stroške posojila. Upoštevati je treba tudi dodatne stroške pridobitve, ki običajno znašajo med 10 in 15 % stroškov nepremičnine. Na Bavarskem je teh okoli 5 % brez posrednikov. Te dodatne stroške je priporočljivo pokriti z lastniškim kapitalom, da bi zmanjšali tveganje za banko. Kupci nepremičnin naj upoštevajo tudi rezerve za morebitne obnove, ki so ocenjene glede na regijo in stanje nepremičnine.

Izračun kapitala in skupnih stroškov

Primer financiranja nepremičnine, ki naj bi stala 450.000 evrov, kaže, da bi ocenjeni izdatek za novo kuhinjo in pohištvo lahko znašal okoli 10.000 evrov. Poleg tega je treba v proračunu predvideti približno 45.000 evrov za dodatne stroške pridobitve (10 %). Skupaj tako zahtevani osnovni kapital znaša 55.000 evrov, potrebnih pa je še dodatnih 150.000 evrov, ki jih ni mogoče pokriti s posojilom. Za financiranje nepremičnine s površino 120 kvadratnih metrov je potrebnih okoli 205.000 evrov lastniškega kapitala.

Orodje, ki je pri tem procesu preveč v pomoč, je kreditni kalkulator, ki omogoča analizo različnih parametrov. Uporabniki lahko med drugim izračunajo odplačilne stopnje, pogoje in obrestne mere. Posojilni kalkulator prikazuje tudi podrobne načrte odplačevanja, ki navajajo letna stanja dolga in plačila ter pomagajo spremljati vaše finance. Primer iz takšnega kalkulatorja prikazuje mesečni obrok 306,49 evra in skupne stroške 11.033,64 evra z efektivno letno obrestno mero 6,697 % letno. za sprejeto posojilo.

Če povzamemo, uspešno financiranje nepremičnine zahteva natančno načrtovanje in celovito poznavanje vseh korakov, od zneska kredita do dodatnih stroškov. Da bi se izognili morebitnim napakam, naj se potencialni kupci informirajo in po potrebi poiščejo pomoč strokovnjakov.

Za več informacij o podrobnostih financiranja nepremičnin obiščite flz.de in za natančen izračun kreditnih možnosti zinsen-berechner.de.