Så här mycket eget kapital behöver du för din drömfastighet!

Så här mycket eget kapital behöver du för din drömfastighet!

Att finansiera en fastighet är en komplex process som kräver exakta beräkningar. Lånebeloppen beror mycket på bankernas villkor, framför allt på räntor och amorteringskrav. Fastighetsköpare måste räkna med att huvuddelen av finansieringen kommer att ske via annuitetslån. Dessa lån består av regelbundna årliga betalningar som inkluderar både ränte- och amorteringskomponenter.

Återstående skuld på fastigheten minskar med tiden, och kapitalbeloppet och räntebetalningarna beräknas så att den totala bördan förblir konstant. Ett exempel klargör detta: Med en ränta på 4% och en minsta återbetalning på 2% är livräntan 6%. Med en årsinkomst på 18 000 euro skulle ett maximalt lånebelopp på 300 000 euro kunna vara möjligt, baserat på beräkningen av 18 000 dividerat med 0,06.

Inflytande av ränta och återbetalning

Förhållandet mellan ränta och amortering har en betydande inverkan på fastighetens avskrivningstid. Lägre amortering förlänger återbetalningstiden, medan en rekommenderad återbetalning på minst 2-3 % per år kan hjälpa till att betala av lånet vid pensionering. När det gäller att betala av ett fastighetslån är tumregeln att det ska ta max 30 år.

När man planerar ska man inte bara ta hänsyn till lånekostnaderna. Även tillkommande anskaffningskostnader, som vanligtvis uppgår till mellan 10 och 15 % av fastighetskostnaderna, ska beaktas. I Bayern är dessa cirka 5 % utan mäklare. Det är tillrådligt att täcka dessa merkostnader med eget kapital för att minimera risken för banken. Fastighetsköpare bör också överväga reserver för eventuella renoveringar, som uppskattas beroende på fastighetens region och skick.

Beräkning av eget kapital och totala kostnader

Ett exempel på finansiering av en fastighet som beräknas kosta 450 000 euro visar att de beräknade utgifterna för ett nytt kök och möbler kan ligga på runt 10 000 euro. Dessutom måste cirka 45 000 euro budgeteras för ytterligare anskaffningskostnader (10 %). Tillsammans resulterar detta i ett erforderligt eget kapital på 55 000 euro, och det krävs ytterligare 150 000 euro, som inte kan täckas av ett lån. Totalt krävs cirka 205 000 euro i eget kapital för att finansiera fastigheten med en yta på 120 kvadratmeter.

Ett verktyg som är alltför användbart i denna process är lånekalkylatorn, som gör det möjligt att analysera olika parametrar. Användare kan bland annat beräkna återbetalningssatser, villkor och räntor. Lånekalkylatorn visar också detaljerade återbetalningsplaner som listar årliga skuldsaldon och betalningar och hjälper till att hålla koll på din ekonomi. Ett exempel från en sådan kalkylator presenterar en månatlig avbetalning på 306,49 euro och totala kostnader på 11 033,64 euro med en effektiv årsränta på 6,697 % p.a. för ett accepterat lån.

Sammanfattningsvis kräver en framgångsrik finansiering av en fastighet noggrann planering och omfattande kunskap om alla steg, från lånebeloppet till merkostnader. För att undvika eventuella misstag bör potentiella köpare informera sig och vid behov söka stöd från experter.

För mer information om detaljer om fastighetsfinansiering, besök flz.de och för exakt beräkning av kreditmöjligheter zinsen-berechner.de.