فخ أسعار الفائدة على السحب على المكشوف: كيفية توفير مئات اليورو من خلال إعادة هيكلة الديون!

فخ أسعار الفائدة على السحب على المكشوف: كيفية توفير مئات اليورو من خلال إعادة هيكلة الديون!

في البيئة المالية الحالية، يتعين على عملاء البنوك أن يتوقعوا أسعار فائدة مرتفعة، خاصة عندما يتعلق الأمر بالسحب على المكشوف والسحب على المكشوف. عالي مشاركة صباحية في أسوأ الحالات، يدفع المستهلكون فائدة تصل إلى 20% إذا دخلت حساباتهم في عجز. تحليل فيريفوكس يُظهر أن متوسط ​​سعر الفائدة على السحب على المكشوف يبلغ حاليًا 11.19%، في حين أن أسعار الفائدة للسحب على المكشوف المتسامح به يمكن أن ترتفع إلى 12.87%.

يتم تقديم أعلى أسعار الفائدة على السحب على المكشوف من قبل VR-Bank Landsberg-Ammersee بنسبة 15.37٪. عندما يتعلق الأمر بالسحب على المكشوف المتسامح به، فإن Sparkasse Freyung-Grafenau يأخذ زمام المبادرة بمعدل فائدة يبلغ 19.84%. لذلك يوصي الخبراء أنه إذا كان حسابك يعاني من عجز دائم، فيجب عليك البحث عن بدائل مثل القروض المقسطة، والتي يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة فيها 6.67٪.

إعادة هيكلة الديون كخيار

وفقًا للحسابات، فإن إعادة تمويل تسهيلات السحب على المكشوف بقيمة 4000 يورو يمكن أن توفر تكاليف تصل إلى 379 يورو من الفوائد. على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة على السحب على المكشوف، هناك ظروف أفضل بشكل متزايد للحصول على قروض التقسيط في السوق، خاصة من خلال مقدمي الخدمات مثل Verivox، الذين يقدمون "ضمانًا أرخص من أي مكان آخر". إذا وجد العميل سعر فائدة أفضل حتى مع مزود أرخص، فستقوم Verivox بتعويض فرق الفائدة بما يصل إلى 300 يورو.

تشير Verivox إلى أن العملاء حصلوا، في المتوسط، على معدلات فائدة سنوية أقل بنسبة 42.18% على مدى السنوات العشر الماضية. كان متوسط ​​سعر الفائدة على القروض التي تتراوح بين 10.000 إلى 30.000 يورو ومدة تتراوح بين 36 و84 شهرًا 6.67% في يونيو 2025.

التطورات في بناء أسعار الفائدة

بالتوازي مع التطورات في قطاع الائتمان، تعمل أليانز مرة أخرى على خفض أسعار الفائدة. ويبلغ سعر الفائدة الثابت لتمويل البناء الذي يزيد عن 150 ألف يورو الآن 4.18%، في حين أن معدل الفائدة السنوي الفعلي هو 4.28%. المعدل الشهري لهذا النوع من التمويل على مدار 25 عامًا هو 772.50 يورو. كما سجل الدكتور كلاين أعلى معدل فائدة للقروض العقارية لمدة عشر سنوات بنسبة 3.24%.

تظهر أسعار الفائدة على البناء حاليًا تطورات غير متسقة: حيث تقوم بعض البنوك بزيادة أسعار الفائدة، بينما يقوم البعض الآخر بتخفيضها. وبلغت نسبة القرض إلى القيمة 86.37% في شهر مايو، مما يشير إلى انخفاض حقوق الملكية بين مشتري العقارات. كما يظل معدل السداد ثابتًا عند 1.72%، في حين يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة الثابت 10 سنوات و7 أشهر. وتشير التوقعات المستقبلية إلى أن أسعار الفائدة البناءة ستتقلب على المدى القصير، بينما من المتوقع أن تتجه نحو الانخفاض بشكل طفيف على المدى الطويل.

باختصار، لا يتعين على المستهلكين التعامل مع أسعار الفائدة المرتفعة للسحب على المكشوف فحسب، بل يجب عليهم أيضًا مراقبة التطورات في سوق الفائدة عن كثب. يُنصح بالبحث بنشاط عن خيارات تمويل أرخص والتفكير في إعادة التمويل إذا لزم الأمر.