Παγίδα επιτοκίων υπερανάληψης: Πώς να εξοικονομήσετε εκατοντάδες ευρώ με την αναδιάρθρωση του χρέους!

Παγίδα επιτοκίων υπερανάληψης: Πώς να εξοικονομήσετε εκατοντάδες ευρώ με την αναδιάρθρωση του χρέους!

Στο τρέχον οικονομικό περιβάλλον, οι πελάτες των τραπεζών πρέπει να αναμένουν υψηλά επιτόκια, ειδικά όταν πρόκειται για ανεκτές υπεραναλήψεις και υπεραναλήψεις. Μεγαλόφωνος Πρωινή ανάρτηση Στη χειρότερη περίπτωση, οι καταναλωτές πληρώνουν τόκο έως και 20% εάν ο λογαριασμός τους είναι έλλειμμα. Μια ανάλυση του Verivox δείχνει ότι το μέσο επιτόκιο υπερανάληψης είναι σήμερα 11,19%, ενώ τα επιτόκια για ανεκτές υπεραναλήψεις μπορεί να ανέλθουν ακόμη και στο 12,87%.

Τα υψηλότερα επιτόκια υπερανάληψης προσφέρει η VR-Bank Landsberg-Ammersee στο 15,37%. Όσον αφορά τις ανεκτές υπεραναλήψεις, η Sparkasse Freyung-Grafenau παίρνει το προβάδισμα με επιτόκιο 19,84%. Οι ειδικοί συνιστούν λοιπόν, εάν ο λογαριασμός σας είναι μόνιμα ελλειμματικός, θα πρέπει να αναζητήσετε εναλλακτικές λύσεις όπως δάνεια με δόσεις, που έχουν μέσο επιτόκιο 6,67%.

Η αναδιάρθρωση του χρέους ως επιλογή

Σύμφωνα με έναν υπολογισμό, η αναχρηματοδότηση μιας διευκόλυνσης υπερανάληψης ύψους 4.000 ευρώ θα μπορούσε να εξοικονομήσει κόστος έως και 379 ευρώ σε τόκους. Παρά τα υψηλά επιτόκια για υπεραναλήψεις, υπάρχουν ολοένα και καλύτερες συνθήκες για δάνεια με δόσεις στην αγορά, ειδικά μέσω παρόχων όπως η Verivox, που προσφέρουν «πουθενά φθηνότερη εγγύηση». Εάν ένας πελάτης βρει καλύτερο επιτόκιο ακόμη και με φθηνότερο πάροχο, η Verivox θα αποζημιώσει τη διαφορά τόκου έως και 300 ευρώ.

Η Verivox αναφέρει ότι, κατά μέσο όρο, οι πελάτες έχουν λάβει 42,18% χαμηλότερες τιμές ΣΕΠΕ τα τελευταία δέκα χρόνια. Το διάμεσο επιτόκιο για δάνεια από 10.000 έως 30.000 ευρώ και διάρκεια μεταξύ 36 και 84 μηνών ήταν 6,67% τον Ιούνιο του 2025.

Εξελίξεις στην οικοδόμηση επιτοκίων

Παράλληλα με τις εξελίξεις στον πιστωτικό τομέα, η Allianz μειώνει ξανά τα επιτόκια δόμησης. Το σταθερό επιτόκιο για χρηματοδότηση κτιρίων άνω των 150.000 ευρώ είναι πλέον 4,18%, ενώ το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο είναι 4,28%. Το μηνιαίο επιτόκιο για αυτή τη μορφή χρηματοδότησης άνω των 25 ετών είναι 772,50 ευρώ. Ο Δρ Klein κατέγραψε επίσης ανώτατο επιτόκιο για τα δεκαετή δάνεια ακινήτων 3,24%.

Τα επιτόκια δόμησης παρουσιάζουν επί του παρόντος ασυνεπείς εξελίξεις: ορισμένες τράπεζες αυξάνουν τα επιτόκιά τους, ενώ άλλες τα μειώνουν. Ο λόγος δανείων προς αξία ήταν 86,37% τον Μάιο, υποδηλώνοντας λιγότερα ίδια κεφάλαια μεταξύ των αγοραστών ακινήτων. Το επιτόκιο αποπληρωμής παραμένει επίσης σταθερό στο 1,72%, ενώ το μέσο σταθερό επιτόκιο είναι 10 έτη και 7 μήνες. Οι μελλοντικές προβλέψεις δείχνουν ότι τα επιτόκια δόμησης θα κυμαίνονται βραχυπρόθεσμα, ενώ αναμένεται ελαφρά πτωτική τάση μακροπρόθεσμα.

Συνοπτικά, οι καταναλωτές όχι μόνο πρέπει να αντιμετωπίσουν τα υψηλά επιτόκια για υπεραναλήψεις, αλλά θα πρέπει επίσης να παρακολουθούν στενά τις εξελίξεις στην αγορά επιτοκίων κτιρίων. Συνιστάται να αναζητήσετε ενεργά φθηνότερες επιλογές χρηματοδότησης και, εάν είναι απαραίτητο, να εξετάσετε το ενδεχόμενο αναχρηματοδότησης.