Trampa de los tipos de interés por sobregiro: ¡Cómo ahorrar cientos de euros con la reestructuración de la deuda!

Trampa de los tipos de interés por sobregiro: ¡Cómo ahorrar cientos de euros con la reestructuración de la deuda!

En el entorno financiero actual, los clientes bancarios deben esperar altas tasas de interés, especialmente cuando se trata de descubiertos y descubiertos tolerados. Alto publicación de la mañana En el peor de los casos, los consumidores pagan hasta un 20% de interés si su cuenta entra en déficit. Un análisis de Verivox muestra que el tipo de interés medio para los descubiertos es actualmente del 11,19%, mientras que los tipos de interés para los descubiertos tolerados pueden incluso aumentar hasta el 12,87%.

El tipo de interés más alto para sobregiros lo ofrece el VR-Bank Landsberg-Ammersee, con un 15,37%. En cuanto a los descubiertos tolerados, la Sparkasse Freyung-Grafenau lleva la delantera con un tipo de interés del 19,84%. Por ello, los expertos recomiendan que si tu cuenta está permanentemente en déficit, busques alternativas como los préstamos a plazos, que tienen un tipo de interés medio del 6,67%.

La reestructuración de la deuda como opción

Según un cálculo, refinanciar un descubierto de 4.000 euros podría ahorrar costes de hasta 379 euros en intereses. A pesar de los elevados tipos de interés para los descubiertos, cada vez hay mejores condiciones para los préstamos a plazos en el mercado, especialmente a través de proveedores como Verivox, que ofrecen una garantía "más barata que nunca". Si un cliente encuentra un mejor tipo de interés incluso con un proveedor más barato, Verivox le reembolsará la diferencia de intereses hasta 300 euros.

Verivox informa que, en promedio, los clientes han recibido tasas APR un 42,18% más bajas en los últimos diez años. El tipo de interés medio de los préstamos en el rango de 10.000 a 30.000 euros y un plazo de entre 36 y 84 meses era del 6,67% en junio de 2025.

Evolución en la construcción de tipos de interés

Paralelamente a la evolución del sector crediticio, Allianz vuelve a reducir los tipos de interés de la construcción. El tipo de interés fijo para la financiación de edificios superiores a 150.000 euros es ahora del 4,18%, mientras que el tipo de interés efectivo anual es del 4,28%. El tipo mensual de esta modalidad de financiación a 25 años es de 772,50 euros. Dr. Klein también registró un tipo de interés máximo para préstamos inmobiliarios a diez años del 3,24%.

Los tipos de interés de construcción muestran actualmente una evolución inconsistente: algunos bancos están aumentando sus tipos de interés, mientras que otros los están bajando. La relación préstamo-valor fue del 86,37% en mayo, lo que indica menos capital entre los compradores de propiedades. La tasa de amortización también se mantiene constante en el 1,72%, mientras que el tipo de interés fijo medio es de 10 años y 7 meses. Las previsiones futuras indican que los tipos de interés inmobiliarios fluctuarán en el corto plazo, mientras que se espera una ligera tendencia a la baja en el largo plazo.

En resumen, los consumidores no sólo tienen que hacer frente a los elevados tipos de interés de los sobregiros, sino que también deben seguir de cerca la evolución del mercado de intereses sobre la construcción. Es recomendable buscar activamente opciones de financiación más económicas y, si es necesario, considerar la refinanciación.