Piège des taux d’intérêt de découvert : Comment économiser des centaines d’euros grâce à la restructuration de la dette !

Piège des taux d’intérêt de découvert : Comment économiser des centaines d’euros grâce à la restructuration de la dette !

Dans le contexte financier actuel, les clients des banques doivent s’attendre à des taux d’intérêt élevés, notamment en ce qui concerne les découverts et découverts tolérés. Fort Message du matin Dans le pire des cas, les consommateurs paient jusqu'à 20 % d'intérêts si leur compte devient déficitaire. Une analyse de Verivox montre que le taux d'intérêt moyen des découverts est actuellement de 11,19 %, tandis que les taux d'intérêt des découverts tolérés peuvent même monter jusqu'à 12,87 %.

Les taux d'intérêt de découvert les plus élevés sont proposés par la VR-Bank Landsberg-Ammersee à 15,37 %. En matière de découverts tolérés, la Sparkasse Freyung-Grafenau arrive en tête avec un taux d'intérêt de 19,84 %. Les experts recommandent donc que si votre compte est durablement déficitaire, vous recherchiez des alternatives telles que les prêts à tempérament, qui ont un taux d'intérêt moyen de 6,67 %.

La restructuration de la dette en option

Selon un calcul, le refinancement d'une facilité de découvert de 4 000 euros pourrait permettre d'économiser jusqu'à 379 euros d'intérêts. Malgré les taux d'intérêt élevés pour les découverts, il existe de plus en plus de meilleures conditions pour les prêts à tempérament sur le marché, notamment via des prestataires comme Verivox, qui offrent une « garantie nulle part moins chère ». Si un client trouve un meilleur taux d'intérêt même auprès d'un fournisseur moins cher, Verivox remboursera la différence d'intérêt jusqu'à 300 euros.

Verivox rapporte qu'en moyenne, les clients ont bénéficié de taux TAEG inférieurs de 42,18 % au cours des dix dernières années. Le taux d'intérêt médian pour les prêts compris entre 10 000 et 30 000 euros et d'une durée comprise entre 36 et 84 mois était de 6,67 % en juin 2025.

Évolution des taux d’intérêt du bâtiment

Parallèlement à l'évolution du secteur du crédit, Allianz réduit à nouveau les taux d'intérêt dans le secteur immobilier. Le taux d'intérêt fixe pour les financements de construction supérieurs à 150 000 euros est désormais de 4,18 %, tandis que le taux d'intérêt annuel effectif est de 4,28 %. Le taux mensuel pour cette forme de financement sur 25 ans est de 772,50 euros. Le Dr Klein a également enregistré un taux d'intérêt maximum de 3,24 % pour les prêts immobiliers sur dix ans.

Les taux d’intérêt du bâtiment évoluent actuellement de manière incohérente : certaines banques augmentent leurs taux d’intérêt, tandis que d’autres les baissent. Le ratio prêt/valeur était de 86,37 % en mai, ce qui indique une diminution des capitaux propres parmi les acheteurs immobiliers. Le taux de remboursement reste également constant à 1,72%, tandis que le taux d'intérêt fixe moyen est de 10 ans et 7 mois. Les prévisions indiquent que les taux d'intérêt dans le secteur de la construction fluctueront à court terme, tandis qu'une légère tendance à la baisse est attendue à long terme.

En résumé, les consommateurs doivent non seulement faire face aux taux d'intérêt élevés en cas de découvert, mais doivent également suivre de près l'évolution du marché des intérêts immobiliers. Il est conseillé de rechercher activement des options de financement moins chères et, si nécessaire, d'envisager un refinancement.