Armadilha da taxa de juros do cheque especial: como economizar centenas de euros com a reestruturação da dívida!

Armadilha da taxa de juros do cheque especial: como economizar centenas de euros com a reestruturação da dívida!

No actual ambiente financeiro, os clientes bancários têm de esperar taxas de juro elevadas, especialmente quando se trata de descobertos e descobertos tolerados. Alto Postagem matinal Na pior das hipóteses, os consumidores pagam até 20% de juros se a sua conta entrar em défice. Uma análise de Verivox mostra que a taxa média de juros do cheque especial é atualmente de 11,19%, enquanto as taxas de juros dos descobertos tolerados podem até subir para 12,87%.

As maiores taxas de juros do cheque especial são oferecidas pelo VR-Bank Landsberg-Ammersee, de 15,37%. Quando se trata de descobertos tolerados, a Sparkasse Freyung-Grafenau assume a liderança com uma taxa de juros de 19,84%. Os especialistas recomendam, portanto, que se a sua conta estiver permanentemente deficitária, você deve procurar alternativas como o crédito parcelado, que tem uma taxa de juros média de 6,67%.

Reestruturação de dívidas como opção

Segundo um cálculo, o refinanciamento de um cheque especial de 4.000 euros poderia poupar custos de até 379 euros em juros. Apesar das elevadas taxas de juro do descoberto, existem no mercado condições cada vez melhores para o crédito a prestações, sobretudo através de prestadores como a Verivox, que oferecem uma “garantia mais barata”. Se um cliente encontrar uma taxa de juro melhor mesmo com um fornecedor mais barato, a Verivox reembolsará a diferença de juros até 300 euros.

A Verivox relata que, em média, os clientes receberam taxas APR 42,18% mais baixas nos últimos dez anos. A taxa de juro mediana para empréstimos no intervalo entre 10.000 e 30.000 euros e prazo entre 36 e 84 meses era de 6,67% em junho de 2025.

Desenvolvimentos na construção de taxas de juros

Paralelamente à evolução no sector do crédito, a Allianz está novamente a reduzir as taxas de juro dos edifícios. A taxa de juro fixa para financiamentos de edifícios superiores a 150 mil euros é agora de 4,18%, enquanto a taxa de juro efetiva anual é de 4,28%. A taxa mensal desta forma de financiamento a 25 anos é de 772,50 euros. Klein também registrou uma taxa de juros máxima para empréstimos imobiliários de dez anos de 3,24%.

As taxas de juro dos edifícios apresentam actualmente uma evolução inconsistente: alguns bancos estão a aumentar as suas taxas de juro, enquanto outros as estão a baixar. A relação entre o empréstimo e o valor foi de 86,37% em maio, indicando menos patrimônio líquido entre os compradores de imóveis. A taxa de reembolso também permanece constante em 1,72%, enquanto a taxa média de juros fixa é de 10 anos e 7 meses. As previsões futuras indicam que as taxas de juro dos edifícios irão flutuar no curto prazo, enquanto se espera uma ligeira tendência descendente no longo prazo.

Em resumo, os consumidores não só têm de lidar com as elevadas taxas de juro dos descobertos, mas também devem acompanhar de perto a evolução do mercado de juros de construção. É aconselhável procurar ativamente opções de financiamento mais baratas e, se necessário, considerar o refinanciamento.