Pasca na prečerpanie úrokových sadzieb: Ako ušetriť stovky eur pri reštrukturalizácii dlhu!

Pasca na prečerpanie úrokových sadzieb: Ako ušetriť stovky eur pri reštrukturalizácii dlhu!

V súčasnom finančnom prostredí musia klienti bánk počítať s vysokými úrokovými sadzbami, najmä pokiaľ ide o tolerované prečerpania a prečerpania. nahlas Ranný príspevok V najhoršom prípade spotrebitelia zaplatia až 20 % úrok, ak sa ich účet dostane do mínusu. Analýza Verivox ukazuje, že priemerná úroková sadzba prečerpania je aktuálne 11,19 %, pričom úrokové sadzby pri tolerovanom prečerpaní môžu stúpnuť aj na 12,87 %.

Najvyššie úroky z prečerpania ponúka VR-Bank Landsberg-Ammersee vo výške 15,37 %. Pokiaľ ide o tolerované prečerpanie, vedie Sparkasse Freyung-Grafenau s úrokovou sadzbou 19,84 %. Odborníci preto odporúčajú, ak je váš účet permanentne v mínuse, poobzerať sa po alternatívach ako sú splátkové úvery, ktoré majú priemernú úrokovú sadzbu 6,67 %.

Reštrukturalizácia dlhu ako možnosť

Podľa prepočtu by refinancovanie kontokorentného úveru vo výške 4 000 eur mohlo ušetriť náklady na úrokoch až 379 eur. Napriek vysokým úrokovým sadzbám za prečerpanie sú na trhu čoraz lepšie podmienky pre splátkové úvery, najmä prostredníctvom poskytovateľov ako Verivox, ktorí ponúkajú záruku „nikam lacnejšie“. Ak zákazník nájde výhodnejšiu úrokovú sadzbu aj u lacnejšieho poskytovateľa, Verivox mu preplatí rozdiel na úrokoch až do 300 eur.

Verivox uvádza, že za posledných desať rokov zákazníci dostali v priemere o 42,18 % nižšie sadzby APR. Medián úrokovej sadzby pre pôžičky v rozmedzí 10 000 až 30 000 eur a splatnosť 36 až 84 mesiacov bol v júni 2025 6,67 %.

Vývoj v budovaní úrokových sadzieb

Súbežne s vývojom v úverovom sektore Allianz opäť znižuje stavebné úrokové sadzby. Pevná úroková sadzba pri financovaní budov nad 150 000 eur je teraz 4,18 %, pričom efektívna ročná úroková sadzba je 4,28 %. Mesačná sadzba pri tejto forme financovania nad 25 rokov je 772,50 eura. Dr. Klein zaznamenal najvyššiu úrokovú sadzbu aj pri desaťročných úveroch na nehnuteľnosti vo výške 3,24 %.

Stavebné úrokové sadzby sa v súčasnosti vyvíjajú nejednotne: niektoré banky úrokové sadzby zvyšujú, iné naopak znižujú. Pomer úveru k hodnote bol v máji 86,37 %, čo poukazuje na nižší kapitál medzi kupujúcimi nehnuteľností. Miera splácania tiež zostáva konštantná na úrovni 1,72 %, pričom priemerná fixná úroková sadzba je 10 rokov a 7 mesiacov. Budúce prognózy naznačujú, že úrokové sadzby v budovách budú v krátkodobom horizonte kolísať, zatiaľ čo v dlhodobom horizonte sa očakáva mierny klesajúci trend.

Stručne povedané, spotrebitelia sa musia nielen vysporiadať s vysokými úrokovými sadzbami pri prečerpaní účtu, ale mali by pozorne sledovať aj vývoj na trhu úrokov z budov. Vhodné je aktívne hľadať lacnejšie možnosti financovania a prípadne zvážiť refinancovanie.