Vysoké úrokové sazby & 60/40: Jak můžete těžit ze současných podmínek v důchodu

Vysoké úrokové sazby & 60/40: Jak můžete těžit ze současných podmínek v důchodu

Podle zprávy od www.aktienwelt360.de,který hovoří o aktuálních úrokových sazbách a jejich dopadu na odchod do důchodu, by poměr 60/40 (60 % v akciích a 40 % v dluhopisech nebo krátkodobých až střednědobých produktech) mohl představovat příležitost pro investory. Vědecký výpočet ukazuje, že takové portfolio nikdy neselhalo s ročním výběrem 4 % po dobu 30 let.

Poslední roky byly charakterizovány nízkými úrokovými sazbami a výnosy dluhopisů, a proto byl poměr 60/40 považován za neatraktivní. Nyní je však možnost tento poměr opět využít a těžit ze současných vysokých úrokových sazeb.

Jako ekonom se domnívám, že může mít smysl dát v důchodu šanci poměru 60/40. V závislosti na vašich aktivech může být alokace také strukturována odlišně, například ve prospěch akcií, aby se maximalizoval potenciál výnosu. Díky vysokým úrokovým sazbám můžeme nyní opět získat návratnost vloženého kapitálu, a to jak v krátkodobých, tak i střednědobých investičních produktech. Navíc potenciál návratnosti akcií pravděpodobně opět vzrostl v důsledku nižšího ocenění.

Portfolio může zůstat stabilní, protože můžeme dosáhnout bezpečného výnosu se 40 % jednodenních peněz, termínovaných vkladů nebo dluhopisů. S konzervativními a bezpečnými dluhopisy bychom potenciálně mohli získat i více než 4% návratnost ročně. Tato část portfolia nabízí stabilitu a předvídatelné výnosy, protože úrokový výnos je považován za bezrizikovou variantu.

Nesmíme však zapomínat, že inflace zůstává vysoká a může ovlivnit návratnost našich investic. Přesto je lepší zhodnotit investovaný kapitál, než mít hotovost bez úroků a vše investovat do akcií. V důchodu potřebujeme flexibilitu a rozložení kapitálu lze upravit, například jeho rozdělením na aktuálně nejlepší podmínky jednodenních peněz, termínovaných vkladů a dluhopisů.

Stručně řečeno, investoři mohou nadále těžit z akcií v důchodu. Poměr 60/40 nám umožňuje upravit naši strategii a generovat výnosy z aktuálních úrokových sazeb. Bylo by nedbalé nevyužít této příležitosti k maximalizaci flexibility a návratnosti v důchodu.