Υψηλά επιτόκια & 60/40: Πώς μπορείτε να επωφεληθείτε από τις τρέχουσες συνθήκες στη σύνταξη

Υψηλά επιτόκια & 60/40: Πώς μπορείτε να επωφεληθείτε από τις τρέχουσες συνθήκες στη σύνταξη

Σύμφωνα με έκθεση του www.aktienwelt360.de,που μιλά για τα τρέχοντα επιτόκια και τον αντίκτυπό τους στη συνταξιοδότηση, η αναλογία 60/40 (60% σε μετοχές και 40% σε ομόλογα ή βραχυπρόθεσμα έως μεσοπρόθεσμα προϊόντα) θα μπορούσε να αποτελέσει μια ευκαιρία για τους επενδυτές. Ένας επιστημονικός υπολογισμός δείχνει ότι ένα τέτοιο χαρτοφυλάκιο δεν απέτυχε ποτέ με ετήσια απόσυρση 4% για 30 χρόνια.

Τα τελευταία χρόνια χαρακτηρίζονται από χαμηλά επιτόκια και αποδόσεις ομολόγων, γι' αυτό και η αναλογία 60/40 θεωρήθηκε μη ελκυστική. Ωστόσο, υπάρχει τώρα η ευκαιρία να χρησιμοποιήσουμε ξανά αυτόν τον δείκτη και να επωφεληθείτε από τα τρέχοντα υψηλά επιτόκια.

Ως οικονομολόγος, πιστεύω ότι μπορεί να έχει νόημα να δώσουμε στην αναλογία 60/40 μια ευκαιρία στη συνταξιοδότηση. Ανάλογα με τα περιουσιακά σας στοιχεία, η κατανομή θα μπορούσε επίσης να δομηθεί διαφορετικά, για παράδειγμα υπέρ των αποθεμάτων, προκειμένου να μεγιστοποιηθεί η δυνατότητα απόδοσης. Λόγω των υψηλών επιτοκίων, μπορούμε πλέον να λάβουμε και πάλι αποδόσεις από το επενδυμένο κεφάλαιο, τόσο σε βραχυπρόθεσμα όσο και σε μεσοπρόθεσμα επενδυτικά προϊόντα. Επιπλέον, οι δυνατότητες απόδοσης των μετοχών είναι πιθανό να έχουν αυξηθεί ξανά λόγω των χαμηλότερων αποτιμήσεων.

Το χαρτοφυλάκιο μπορεί να παραμείνει σταθερό γιατί μπορούμε να επιτύχουμε ασφαλή απόδοση με 40% σε χρήμα μίας ημέρας, σε καταθέσεις καθορισμένης διάρκειας ή σε ομόλογα. Με συντηρητικά και ασφαλή ομόλογα θα μπορούσαμε δυνητικά να έχουμε απόδοση ακόμη και άνω του 4% ετησίως. Αυτό το μέρος του χαρτοφυλακίου προσφέρει σταθερότητα και προβλέψιμες αποδόσεις, καθώς τα έσοδα από τόκους θεωρούνται επιλογή χωρίς κινδύνους.

Ωστόσο, δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι ο πληθωρισμός παραμένει υψηλός και μπορεί να επηρεάσει τις αποδόσεις των επενδύσεών μας. Ωστόσο, είναι καλύτερο να κερδίζετε αποδόσεις από το επενδυμένο κεφάλαιο παρά να έχετε άτοκα μετρητά και να επενδύετε τα πάντα σε μετοχές. Κατά τη συνταξιοδότηση χρειαζόμαστε ευελιξία και η κατανομή του κεφαλαίου μπορεί να προσαρμοστεί, για παράδειγμα διαιρώντας το στις καλύτερες επί του παρόντος συνθήκες χρήματος μίας ημέρας, καταθέσεων καθορισμένης διάρκειας και ομολόγων.

Συνοπτικά, οι επενδυτές μπορούν να συνεχίσουν να επωφελούνται από τις μετοχές κατά τη συνταξιοδότηση. Η αναλογία 60/40 μας επιτρέπει να προσαρμόσουμε τη στρατηγική μας και να δημιουργήσουμε αποδόσεις από τα τρέχοντα επιτόκια. Θα ήταν αμέλεια να μην εκμεταλλευτούμε αυτήν την ευκαιρία για να μεγιστοποιήσουμε την ευελιξία και τις αποδόσεις κατά τη συνταξιοδότηση.