Aukštos palūkanų normos ir 60/40: kaip galite pasinaudoti dabartinėmis išėjimo į pensiją sąlygomis

Aukštos palūkanų normos ir 60/40: kaip galite pasinaudoti dabartinėmis išėjimo į pensiją sąlygomis

Remiantis ataskaita, kurią pateikė www.aktienwelt360.de,kuriame kalbama apie dabartines palūkanų normas ir jų įtaką išėjimui į pensiją, 60/40 santykis (60 % akcijose ir 40 % obligacijose arba trumpalaikiuose ir vidutinės trukmės produktuose) galėtų būti galimybė investuotojams. Moksliniai skaičiavimai rodo, kad toks portfelis niekada žlugo, kai 30 metų kasmet buvo išimama 4 proc.

Pastarieji keleri metai pasižymėjo žemomis palūkanų normomis ir obligacijų pajamingumu, todėl 60/40 santykis buvo laikomas nepatraukliu. Tačiau dabar yra galimybė vėl pasinaudoti šiuo koeficientu ir pasinaudoti dabartinėmis aukštomis palūkanų normomis.

Kaip ekonomistas, manau, kad būtų prasminga 60/40 santykiui suteikti galimybę išėjus į pensiją. Priklausomai nuo jūsų turto, paskirstymas taip pat gali būti struktūrizuotas kitaip, pavyzdžiui, akcijų naudai, siekiant maksimaliai padidinti grąžos potencialą. Dėl aukštų palūkanų dabar vėl galime gauti investuoto kapitalo grąžos tiek į trumpalaikius, tiek į vidutinės trukmės investicinius produktus. Be to, tikėtina, kad akcijų grąžos potencialas vėl išaugo dėl žemesnių vertinimų.

Portfelis gali išlikti stabilus, nes saugią grąžą galime pasiekti su 40% vienos nakties pinigų, terminuotųjų indėlių ar obligacijų. Su konservatyviomis ir saugiomis obligacijomis galėtume gauti net daugiau nei 4% per metus. Ši portfelio dalis siūlo stabilumą ir prognozuojamą grąžą, nes palūkanų pajamos yra laikomos nerizikingu pasirinkimu.

Tačiau neturime pamiršti, kad infliacija išlieka didelė ir gali turėti įtakos mūsų investicijų grąžai. Nepaisant to, geriau uždirbti investuoto kapitalo grąžą, nei turėti beprocentinius pinigus ir viską investuoti į akcijas. Išėjus į pensiją mums reikia lankstumo ir kapitalo paskirstymą galima koreguoti, pavyzdžiui, suskirstant jį į šiuo metu geriausias vienos nakties pinigų, terminuotųjų indėlių ir obligacijų sąlygas.

Apibendrinant galima pasakyti, kad investuotojai gali ir toliau gauti naudos iš akcijų išėjus į pensiją. Santykis 60/40 leidžia koreguoti savo strategiją ir gauti grąžą iš dabartinių palūkanų normų. Būtų aplaidu nepasinaudoti šia galimybe, kad išėjus į pensiją būtų kuo daugiau lankstumo ir grąžos.