Hoge rente & 60/40: Hoe u met pensioen kunt profiteren van de huidige omstandigheden

Hoge rente & 60/40: Hoe u met pensioen kunt profiteren van de huidige omstandigheden

Volgens een rapport van www.aktienwelt360.de,waarin wordt gesproken over de huidige rentetarieven en hun impact op de pensioenen, zou de 60/40-ratio (60% in aandelen en 40% in obligaties of korte- tot middellangetermijnproducten) een kans kunnen zijn voor beleggers. Uit een wetenschappelijke berekening blijkt dat zo'n portefeuille nooit heeft gefaald met een jaarlijkse opname van 4% gedurende 30 jaar.

De afgelopen jaren werden gekenmerkt door lage rentetarieven en lage obligatierendementen, waardoor de 60/40-verhouding als onaantrekkelijk werd beschouwd. Er is nu echter een mogelijkheid om deze ratio opnieuw te gebruiken en te profiteren van de huidige hoge rentetarieven.

Als econoom denk ik dat het zinvol kan zijn om de 60/40-verhouding na pensionering een kans te geven. Afhankelijk van uw vermogen kan de allocatie ook anders worden gestructureerd, bijvoorbeeld ten gunste van aandelen, om het rendementspotentieel te maximaliseren. Door de hoge rente kunnen we nu weer rendement halen op het geïnvesteerde kapitaal, zowel in beleggingsproducten voor de korte als middellange termijn. Bovendien is het rendementspotentieel van aandelen waarschijnlijk weer toegenomen als gevolg van de lagere waarderingen.

De portefeuille kan stabiel blijven omdat we met 40% aan daggeld, termijndeposito's of obligaties een veilig rendement kunnen behalen. Met conservatieve en veilige obligaties zouden we potentieel zelfs meer dan 4% rendement per jaar kunnen behalen. Dit deel van de portefeuille biedt stabiliteit en voorspelbare rendementen, omdat rente-inkomsten als een risicovrije optie worden beschouwd.

We mogen echter niet vergeten dat de inflatie hoog blijft en het rendement op onze beleggingen kan beïnvloeden. Toch is het beter rendement te behalen op het geïnvesteerde kapitaal dan renteloos contant geld te hebben en alles in aandelen te beleggen. Bij pensionering hebben we flexibiliteit nodig en de verdeling van kapitaal kan worden aangepast, bijvoorbeeld door het op te splitsen in de momenteel beste voorwaarden: daggeld, termijndeposito's en obligaties.

Samenvattend kunnen beleggers na hun pensionering blijven profiteren van aandelen. Dankzij de 60/40-verhouding kunnen we onze strategie aanpassen en rendement genereren uit de huidige rentetarieven. Het zou nalatig zijn om geen gebruik te maken van deze mogelijkheid om de flexibiliteit en het rendement na pensionering te maximaliseren.