Wysokie stopy procentowe i 60/40: Jak możesz skorzystać z obecnych warunków na emeryturze

Wysokie stopy procentowe i 60/40: Jak możesz skorzystać z obecnych warunków na emeryturze

Według raportu autorstwa www.aktienwelt360.de,który mówi o bieżących stopach procentowych i ich wpływie na emeryturę, stosunek 60/40 (60% w akcjach i 40% w obligacjach lub produktach krótko- i średnioterminowych) może stanowić szansę dla inwestorów. Naukowe obliczenia pokazują, że taki portfel nigdy nie zawiódł przy rocznej wypłacie na poziomie 4% przez 30 lat.

Ostatnie lata charakteryzowały się niskimi stopami procentowymi i rentownością obligacji, dlatego stosunek 60/40 uznano za nieatrakcyjny. Pojawiła się jednak szansa na ponowne wykorzystanie tego wskaźnika i skorzystanie z obecnych wysokich stóp procentowych.

Jako ekonomista uważam, że sensowne może być danie szansy współczynnikowi 60/40 na emeryturze. W zależności od aktywów alokację można również zorganizować inaczej, na przykład na korzyść akcji, aby zmaksymalizować potencjał zwrotu. Dzięki wysokim stopom procentowym możemy teraz ponownie uzyskiwać zwrot z zainwestowanego kapitału, zarówno w krótko-, jak i średnioterminowe produkty inwestycyjne. Ponadto potencjał zwrotu akcji prawdopodobnie ponownie wzrośnie ze względu na niższe wyceny.

Portfel może pozostać stabilny, ponieważ możemy osiągnąć bezpieczną stopę zwrotu na poziomie 40% w pieniądzu jednodniowym, lokatach terminowych lub obligacjach. Przy konserwatywnych i bezpiecznych obligacjach potencjalnie moglibyśmy uzyskać nawet ponad 4% stopy zwrotu w skali roku. Ta część portfela zapewnia stabilność i przewidywalne zyski, ponieważ dochód odsetkowy jest uważany za opcję pozbawioną ryzyka.

Nie możemy jednak zapominać, że inflacja pozostaje wysoka i może mieć wpływ na zwrot z naszych inwestycji. Niemniej jednak lepiej jest osiągać zwrot z zainwestowanego kapitału, niż mieć nieoprocentowaną gotówkę i inwestować wszystko w akcje. Na emeryturze potrzebujemy elastyczności, a dystrybucję kapitału można dostosować, na przykład dzieląc go na aktualnie najlepsze warunki pieniądza jednodniowego, lokat terminowych i obligacji.

Podsumowując, inwestorzy mogą nadal czerpać korzyści z akcji po przejściu na emeryturę. Stosunek 60/40 pozwala nam dostosować naszą strategię i generować zwroty z bieżących stóp procentowych. Niedopełnieniem tej możliwości w celu maksymalizacji elastyczności i zysków na emeryturze byłoby zaniedbanie.