Dobânzi mari și 60/40: Cum poți beneficia de condițiile actuale la pensie

Dobânzi mari și 60/40: Cum poți beneficia de condițiile actuale la pensie

Potrivit unui raport al www.aktienwelt360.de,care vorbește despre ratele actuale ale dobânzilor și impactul acestora asupra pensionării, raportul 60/40 (60% în acțiuni și 40% în obligațiuni sau produse pe termen scurt și mediu) ar putea reprezenta o oportunitate pentru investitori. Un calcul științific arată că un astfel de portofoliu nu a eșuat niciodată cu o retragere anuală de 4% timp de 30 de ani.

Ultimii ani au fost caracterizați de rate scăzute ale dobânzilor și randamente ale obligațiunilor, motiv pentru care raportul 60/40 a fost considerat neatractiv. Cu toate acestea, există acum oportunitatea de a utiliza din nou acest raport și de a beneficia de ratele actuale ridicate ale dobânzilor.

Ca economist, cred că ar putea avea sens să acordăm o șansă la pensionare raportului 60/40. În funcție de activele dvs., alocarea ar putea fi, de asemenea, structurată diferit, de exemplu în favoarea stocurilor, pentru a maximiza potențialul de rentabilitate. Datorită dobânzilor ridicate, acum putem primi din nou randamente din capitalul investit, atât în ​​produse de investiții pe termen scurt, cât și pe termen mediu. În plus, este posibil ca potențialul de rentabilitate al acțiunilor să fi crescut din nou din cauza evaluărilor mai scăzute.

Portofoliul poate rămâne stabil deoarece putem obține un randament sigur cu 40% în bani overnight, depozite la termen sau obligațiuni. Cu obligațiuni conservatoare și sigure, am putea obține chiar și o rentabilitate de peste 4% pe an. Această parte a portofoliului oferă stabilitate și randamente previzibile, deoarece veniturile din dobânzi sunt considerate o opțiune fără riscuri.

Cu toate acestea, nu trebuie să uităm că inflația rămâne ridicată și poate afecta randamentul investițiilor noastre. Cu toate acestea, este mai bine să câștigi profit din capitalul investit decât să ai numerar fără dobândă și să investești totul în acțiuni. La pensionare avem nevoie de flexibilitate, iar distribuția capitalului poate fi ajustată, de exemplu, împărțindu-l în cele mai bune condiții în prezent de bani overnight, depozite la termen și obligațiuni.

Pe scurt, investitorii pot continua să beneficieze de stocuri la pensie. Raportul 60/40 ne permite să ne ajustam strategia și să generăm profituri din ratele dobânzilor curente. Ar fi neglijent să nu profităm de această oportunitate pentru a maximiza flexibilitatea și rentabilitatea la pensie.