الاستثمار قبل التقاعد: كيف يمكن للمتقاعدين تأمين مستقبلهم!

الاستثمار قبل التقاعد: كيف يمكن للمتقاعدين تأمين مستقبلهم!

في السنوات الأخيرة، أدرك المزيد والمزيد من المتقاعدين في ألمانيا أن دخلهم عند التقاعد لا يكفي في كثير من الأحيان. وتتزايد المخاوف المالية، مما دفع الخبراء إلى التأكيد على ضرورة اتخاذ إجراءات. إن المتقاعدين لا يتقدمون في السن فحسب، بل يزدادون فقرا أيضا، حيث أن العديد منهم لا يزودونهم بالقدر الكافي من المال لتقاعدهم. عالي المستخدم أنزيجر يضطر المتقاعدون الألمان الذين تتراوح أعمارهم بين 63 و70 عاما إلى تقييد أنفسهم بشكل متزايد لأنهم في وضع مالي أسوأ مما كان متوقعا.

ويظهر استطلاع أجرته مبادرة التنمية البشرية في ألمانيا أن 50% من الذين شملهم الاستطلاع كانوا يتوقعون معاشاً أعلى، ولكن 64% من أصحاب المعاشات اعتمدوا حصرياً على المعاش القانوني دون وضع مخصصات خاصة. ويصبح هذا التخطيط السيئ واضحا إذا أخذنا في الاعتبار أن تكاليف التقاعد أعلى بنسبة 70 إلى 90٪ في المتوسط ​​مما كانت عليه أثناء الحياة العملية. وعلى مدار العقد الماضي، ارتفعت أسعار الإيجارات بنسبة 104%، كما أدى التضخم والتكاليف غير المتوقعة مثل الرعاية الطبية والتمريضية إلى استنفاد مدخرات العديد من المتقاعدين بسرعة.

أهمية التخطيط للتقاعد

أظهرت دراسة أن الكثير من الناس يقللون من متوسط ​​أعمارهم المتوقعة. يمكن لكبار السن أن يتوقعوا العيش لمدة 20 إلى 40 سنة بعد التقاعد. متوسط ​​العمر المتوقع في ألمانيا هو 78.2 سنة للرجال و83.0 سنة للنساء. وهذا له آثار مهمة على التخطيط المالي في سن الشيخوخة، حيث أن انخفاض متوسط ​​العمر المتوقع غالبا ما يؤدي إلى انخفاض الاحتياطيات.

ومن أجل مواجهة هذه التحديات المالية، يوصي الخبراء بالاستثمار في سوق الأوراق المالية حتى في سن الشيخوخة. يعتبر الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة، مثل MSCI World أو FTSE All-World، خيارًا معقولًا لتنويع المحفظة على الرغم من التقدم في السن وللحفاظ على مخاطر الخسارة الإجمالية منخفضة. كيف مركز الثروة كما هو موضح، تعتبر الأسهم مفيدة بشكل خاص للمستثمرين الذين لديهم أفق استثماري طويل الأجل يصل إلى عشر سنوات أو أكثر.

فرص استثمارية استراتيجية

ولا ينبغي للمستثمرين الذين يفكرون في الاستثمار في مرحلة متأخرة أن يرتدعوا بسبب المخاوف من الخسائر وتقلبات الأسعار عند التقاعد. ومن المستحسن التفكير في الأهداف المالية الشخصية، سواء التقاعد المبكر أو نية توريث الثروة. يوصى بالمشورة المستقلة من الخبراء الماليين لتحقيق الأهداف المالية المناسبة بشكل فعال. يوضح أحد الأمثلة الحسابية أنه مع مبلغ استثمار قدره 10.000 يورو ومعدل ادخار شهري قدره 200 يورو مع عائد سنوي مفترض بنسبة 7٪، يمكن تحقيق قيمة محفظة تبلغ حوالي 90.000 يورو في سن 75 - قبل خصم التضخم والضرائب.

أصبحت الحاجة إلى الاحتياطيات في سن الشيخوخة واضحة بشكل متزايد. ولذلك يجب على المتقاعدين التعامل بنشاط مع شؤونهم المالية. الاستثمار في سوق الأوراق المالية ليس مهمًا فقط خلال مرحلة الاستحواذ، ولكنه يمكن أن يوفر أيضًا مزايا حاسمة عند التقاعد.