تشويه سمعة العملة كنموذج يحتذى به: هكذا يمكن تجديد نظامنا النقدي!

تشويه سمعة العملة كنموذج يحتذى به: هكذا يمكن تجديد نظامنا النقدي!

تركز المناقشة الحالية حول الاستثمارات وأسعار الفائدة على الجوانب التاريخية والقانونية. يسلط عمود "Gastwirtschaft" الذي كتبه كلاوس ويليمسن الضوء على أهمية تشويه سمعة العملات المعدنية في العصور الوسطى. أثبت هذا التدخل الاقتصادي أنه ثوري وكان له تأثير إيجابي على الاقتصاد، مما أدى إلى اقتصاد سوق نابض بالحياة. يوضح ويليمسن أنه في العصور الوسطى العليا، فقدت الأموال قيمتها عندما تم اكتنازها. أدى تقديم رسوم بسيطة على الاحتفاظ بالنقود أو الائتمان إلى استمرار حركة الأموال.

كان جزءًا أساسيًا من سوء سمعة العملة هو الالتزام باستبدال العملات المعدنية القديمة بعملات جديدة. وأدى ذلك إلى تداول نشط للأموال، مما فضل المدن المزدهرة والأسواق الموثوقة. وقد أدى هذا إلى منع المديونية المنهجية من خلال الفائدة والفائدة المركبة. يقترح ويليمسن إنشاء معادل حديث لتشويه سمعة العملة، وهو على وجه التحديد فرض رسوم اكتناز الأموال (سعر الفائدة السلبي). وسيكون الهدف هو تعزيز تداول الأموال وبالتالي تجنب النمو المرتبط بالفائدة في الودائع والديون الإجمالية.

أسعار الفائدة السلبية وإطارها القانوني

في قرارها الأخير، أوضحت محكمة العدل الفيدرالية (BGH) أن أسعار الفائدة السلبية على حسابات التوفير والحسابات النقدية اليومية غير مقبولة. تم فرض هذه الممارسات من قبل البنوك وبنوك الادخار عندما ترتفع الأرصدة عن مبلغ معين. وكانت خلفية هذه الممارسة هي سياسة أسعار الفائدة المنخفضة للبنك المركزي الأوروبي، والتي فرضت تكاليف على البنوك للاستثمارات الآمنة. رفعت مراكز استشارات المستهلك دعاوى قضائية ضد هذه الاستطلاعات وحققت بعض النتائج الناجحة جدًا.

وتؤكد BGH أن أسعار الفائدة السلبية على الأموال اليومية وحسابات التوفير تتعارض مع غرض الادخار. في المقابل، يُسمح عمومًا بأسعار الفائدة السلبية على الحسابات الجارية لأن التركيز هنا ينصب على توافر الأموال. ومع ذلك، يجب أن تكون الشروط التعاقدية ذات الصلة واضحة ومفهومة، وهو ما اعتبرته BGH غير كاف في بعض الحالات.

مطالبات السداد وعروض المشورة

ويعني قرار BGH أنه يمكن تأكيد مطالبات السداد مقابل الفائدة السلبية المدفوعة بشكل خاطئ - وهي معلومات مهمة للعملاء المتأثرين. لا تتقادم المطالبات من عام 2022 حتى نهاية عام 2025، في حين قد يكون من الممكن أيضًا تأكيد المطالبات الأقدم إذا تم اتخاذ تدابير لمنع قانون التقادم. تقدم مراكز استشارات المستهلكين النصائح للعملاء المتأثرين وتساعدهم على توضيح مطالباتهم.

وبشكل عام، يبدو أن تدابير السياسة النقدية التاريخية والحالية لها آثار بعيدة المدى على الاقتصاد وحقوق المستهلك. توفر مقترحات ويلمسن والقرارات القانونية الصادرة عن BGH نقاط انطلاق لإجراء مناقشة شاملة حول مستقبل الأموال في ألمانيا ومسؤولية البنوك تجاه عملائها.

ومن الممكن تحقيق النظام النقدي الصحي، كما يصفه ويليمسن، من خلال تجنب النمو المرتبط بالفائدة في الودائع والحد من التفاوت في الدخل. وهذا على النقيض من التحديات الحالية لمرحلة أسعار الفائدة المنخفضة، والتي تنطوي على فرص ومخاطر على حد سواء.

fr.de و tagesschau.de تقرير عنها بالتفصيل.