Mündi halva maine eeskujuks: nii saaks meie rahasüsteemi uuendada!

Mündi halva maine eeskujuks: nii saaks meie rahasüsteemi uuendada!

Praegune arutelu investeeringute ja intressimäärade üle keskendub nii ajaloolistele kui ka juriidilistele aspektidele. Klaus Willemseni rubriik “Gastwirtschaft” tõstab esile müntide halva maine tähtsust keskajal. See majanduslik sekkumine osutus revolutsiooniliseks ja avaldas majandusele positiivset mõju, mis viis elujõulise turumajanduseni. Willemsen selgitab, et kõrgkeskajal kaotas raha väärtust, kui seda koguti. Väikese tasu kehtestamine sularaha või krediidi hoidmise eest hoidis raha liikumas.

Mündi halva maine oluline osa oli kohustus vahetada vanad mündid uute vastu. See tõi kaasa aktiivse raharingluse, mis soodustas õitsevaid linnu ja usaldusväärseid turge. See hoidis ära süstemaatilise võlgnevuse intresside ja liitintresside kaudu. Willemsen soovitab luua mündi halva maine tänapäevase ekvivalendi, nimelt raha kogumise tasu (negatiivne intressimäär). Eesmärk oleks soodustada raharinglust ning seeläbi vältida hoiuste ja koguvõla intresside kasvu.

Negatiivsed intressimäärad ja nende õiguslik raamistik

Föderaalkohus (BGH) tegi hiljutises otsuses selgelt mõista, et säästude ja igapäevaste rahakontode negatiivsed intressimäärad on lubamatud. Neid tavasid kehtestasid pangad ja hoiupangad, kui saldod tõusid üle teatud summa. Selle praktika taustaks oli Euroopa Keskpanga (EKP) madala intressimäära poliitika, mis pani pankadele kulusid turvaliseks investeeringuks. Tarbijanõustamiskeskused on esitanud nende uuringute vastu kohtuasjad ja saavutanud üsna edukaid tulemusi.

BGH rõhutab, et igapäevase raha ja hoiukontode negatiivsed intressimäärad on vastuolus säästmise eesmärgiga. Seevastu negatiivsed intressimäärad arvelduskontodel on üldiselt lubatud, kuna siin on keskendutud raha kättesaadavusele. Vastavad lepingutingimused peavad aga olema selged ja arusaadavad, mida BGH on mõnel juhul ebapiisavaks hinnanud.

Tagasimaksenõuded ja nõuandepakkumised

BGH otsus tähendab, et tagasimaksenõudeid saab esitada valesti makstud negatiivsete intresside eest – oluline teave mõjutatud klientidele. 2022. aastast pärit nõuded aeguvad kuni 2025. aasta lõpuni, samas kui aegumist ennetavad meetmed on kasutusele võetud, võib olla võimalik esitada ka vanemaid nõudeid. Tarbijanõustamiskeskused pakuvad mõjutatud klientidele nõu ja aitavad neil oma nõuetes selgust saada.

Üldiselt näib, et nii ajaloolistel kui ka praegustel rahapoliitilistel meetmetel on majandusele ja tarbijate õigustele kaugeleulatuv mõju. Willemseni ettepanekud ja BGH juriidilised otsused annavad lähtepunktiks põhjalikuks aruteluks raha tuleviku üle Saksamaal ja pankade vastutusest oma klientide ees.

Terve rahakorraldus, nagu Willemsen seda kirjeldab, oleks võimalik saavutada hoiuste intresside kasvu vältimise ja sissetulekute ebavõrdsuse vähendamisega. See on vastuolus praeguste väljakutsetega madala intressimääraga, mis sisaldab nii võimalusi kui ka riske.

fr.de ja tagesschau.de sellest üksikasjalikult aru anda.