Descrédito da moeda como modelo: é assim que o nosso sistema monetário poderia ser renovado!

Descrédito da moeda como modelo: é assim que o nosso sistema monetário poderia ser renovado!

A discussão atual sobre investimentos e taxas de juros concentra-se tanto em aspectos históricos quanto legais. A coluna “Gastwirtschaft” de Klaus Willemsen destaca a importância do descrédito das moedas na Idade Média. Esta intervenção económica revelou-se revolucionária e teve um efeito positivo na economia, conduzindo a uma economia de mercado vibrante. Willemsen explica que na Alta Idade Média o dinheiro perdia valor quando era acumulado. A introdução de uma pequena taxa sobre a retenção de dinheiro ou crédito manteve o dinheiro em movimento.

Uma parte essencial do descrédito da moeda era a obrigação de trocar moedas antigas por novas. Isto levou à circulação ativa de dinheiro, o que favoreceu cidades prósperas e mercados confiáveis. Isto evitou o endividamento sistemático através de juros e juros compostos. Willemsen sugere estabelecer um equivalente moderno ao descrédito das moedas, nomeadamente a introdução de uma taxa de acumulação de dinheiro (taxa de juro negativa). O objectivo seria promover a circulação de dinheiro e, assim, evitar o crescimento relacionado com juros nos depósitos e na dívida global.

Taxas de juro negativas e seu enquadramento legal

Numa decisão recente, o Tribunal de Justiça Federal (BGH) deixou claro que são inadmissíveis taxas de juro negativas sobre poupanças e contas diárias. Estas práticas eram cobradas pelos bancos e caixas económicas quando os saldos ultrapassavam um determinado montante. O pano de fundo desta prática foi a política de taxas de juro baixas do Banco Central Europeu (BCE), que impôs custos aos bancos para investimentos seguros. Os centros de aconselhamento ao consumidor entraram com ações judiciais contra essas pesquisas e obtiveram alguns resultados bastante bem-sucedidos.

O BGH enfatiza que as taxas de juros negativas sobre o dinheiro diário e as contas de poupança contradizem o propósito de poupar. Em contraste, as taxas de juro negativas nas contas correntes são geralmente permitidas porque o foco aqui está na disponibilidade de dinheiro. No entanto, as cláusulas contratuais relevantes devem ser claras e compreensíveis, o que o BGH avaliou como inadequado em alguns casos.

Pedidos de reembolso e ofertas de aconselhamento

A decisão do BGH significa que os pedidos de reembolso podem ser reivindicados por juros negativos pagos indevidamente – informação importante para os clientes afetados. As reivindicações de 2022 não prescrevem até o final de 2025, enquanto as reivindicações mais antigas também poderão ser reivindicadas se forem tomadas medidas para evitar a prescrição. Os centros de aconselhamento ao consumidor oferecem aconselhamento aos clientes afetados e ajudam-nos a obter clareza sobre as suas reclamações.

Globalmente, parece que tanto as medidas de política monetária históricas como as actuais têm efeitos de longo alcance na economia e nos direitos dos consumidores. As propostas de Willemsen e as decisões legais do BGH fornecem pontos de partida para uma discussão abrangente sobre o futuro do dinheiro na Alemanha e a responsabilidade dos bancos para com os seus clientes.

A ordem monetária saudável, como a descreve Willemsen, poderia possivelmente ser alcançada evitando o crescimento dos depósitos relacionado com os juros e reduzindo a desigualdade de rendimentos. Isto contrasta com os actuais desafios da fase de taxas de juro baixas, que apresenta oportunidades e riscos.

fr.de e tagesschau.de relate-o detalhadamente.