Slab ugled kovancev kot vzornik: Tako bi lahko prenovili naš denarni sistem!

Slab ugled kovancev kot vzornik: Tako bi lahko prenovili naš denarni sistem!

Trenutna razprava o naložbah in obrestnih merah se osredotoča na zgodovinske in pravne vidike. Kolumna Klausa Willemsena »Gastwirtschaft« poudarja pomen slabega ugleda kovancev v srednjem veku. Ta gospodarski poseg se je izkazal za revolucionarnega in je pozitivno vplival na gospodarstvo, kar je vodilo v živahno tržno gospodarstvo. Willemsen pojasnjuje, da je v visokem srednjem veku denar izgubil vrednost, ko so ga kopičili. Uvedba majhne provizije za hrambo gotovine ali kredita je omogočila gibanje denarja.

Bistven del slabega slovesa kovanca je bila obveznost menjave starih kovancev za nove. To je pripeljalo do aktivnega kroženja denarja, ki je dajal prednost uspešnim mestom in zanesljivim trgom. S tem je preprečeno sistematično zadolževanje z obrestmi in obrestmi. Willemsen predlaga vzpostavitev sodobnega ekvivalenta slabemu ugledu kovancev, in sicer uvedbo provizije za kopičenje denarja (negativna obrestna mera). Cilj bi bil pospešiti kroženje denarja in se s tem izogniti z obrestmi povezani rasti vlog in celotnega dolga.

Negativne obrestne mere in njihov pravni okvir

V nedavni odločitvi je Zvezno sodišče (BGH) jasno povedalo, da so negativne obrestne mere za varčevanje in dnevne denarne račune nedopustne. Te prakse so banke in hranilnice uvedle, ko so stanja narasla nad določeno vsoto. Ozadje te prakse je bila politika nizkih obrestnih mer Evropske centralne banke (ECB), ki je bankam nalagala stroške za varne naložbe. Svetovalnice za potrošnike so proti tem raziskavam vložile tožbe in dosegle nekaj precej uspešnih rezultatov.

BGH poudarja, da so negativne obrestne mere na dnevnih denarnih in varčevalnih računih v nasprotju z namenom varčevanja. Nasprotno pa so negativne obrestne mere na tekočih računih na splošno dovoljene, ker je tukaj poudarek na razpoložljivosti denarja. Ustrezne pogodbene klavzule pa morajo biti jasne in razumljive, kar BGH v nekaterih primerih ocenjuje kot neustrezno.

Zahtevki za odplačilo in svetovanje

Odločitev BGH pomeni, da je mogoče uveljavljati zahtevke za vračilo napačno plačanih negativnih obresti – pomembna informacija za prizadete stranke. Terjatve iz leta 2022 ne zastarajo do konca leta 2025, starejše terjatve pa je možno uveljavljati tudi, če so bili sprejeti ukrepi za preprečitev zastaranja. Centri za svetovanje potrošnikom svetujejo prizadetim strankam in jim pomagajo razjasniti njihove zahtevke.

Na splošno se zdi, da imajo pretekli in sedanji ukrepi denarne politike daljnosežne učinke na gospodarstvo in pravice potrošnikov. Willemsenovi predlogi in pravne odločitve BGH zagotavljajo izhodišča za celovito razpravo o prihodnosti denarja v Nemčiji in odgovornosti bank do svojih strank.

Zdrav denarni red, kot ga opisuje Willemsen, bi morda lahko dosegli tako, da bi se izognili z obrestmi povezani rasti vlog in zmanjšali dohodkovno neenakost. To je v nasprotju s trenutnimi izzivi faze nizkih obrestnih mer, ki predstavlja tako priložnosti kot tveganja.

fr.de in tagesschau.de o tem podrobno poročati.