Ryczałt zaliczkowy 2024: Tak ETF-y i oszczędzający fundusze unikają nowego podatku – wyjaśnia w filmie ekspert finansowy

Ryczałt zaliczkowy 2024: Tak ETF-y i oszczędzający fundusze unikają nowego podatku – wyjaśnia w filmie ekspert finansowy

Według raportu autorstwa amp.focus.de, po raz pierwszy od dwóch lat w styczniu 2024 r. zacznie obowiązywać ryczałtowa zaliczka na poczet funduszy i funduszy typu ETF. Podatek ten pobierany jest od fikcyjnych zysków kursowych w roku poprzednim i banki mają obowiązek pobrać go bezpośrednio od klientów. Może to doprowadzić do spadku rachunków rozliczeniowych na czerwono i powstania odsetek za przekroczenie stanu konta.

Istnieje ryzyko naliczenia odsetek za przekroczenie salda na rachunkach rozliczeniowych
Oznacza to, że oszczędzający, którzy nie mają wystarczających środków, mogą być zmuszeni do płacenia odsetek od kredytu w rachunku bieżącym. Jest to szczególnie ważne w przypadku depozytów planów oszczędnościowych ETF, gdzie konto rozliczeniowe jest postrzegane jedynie jako pozycja ciągła. Oszczędzający powinni zatem podjąć w 2023 r. działania, aby uniknąć pobierania tej zryczałtowanej zaliczki.

Z punktu widzenia rynku wprowadzenie tej opłaty początkowej mogłoby skłonić oszczędzających do zmiany zachowań inwestycyjnych i poszukiwania alternatywnych opcji inwestycyjnych. Może to mieć wpływ na rynek funduszy i ETF, ponieważ inwestorzy mogą dokonać realokacji swojego kapitału.

Ważne jest, aby oszczędzający byli świadomi, w jaki sposób obliczana jest ta opłata wstępna i jakie kroki mogą podjąć, aby zminimalizować wpływ na swoje konta. Ponieważ podatek pobierany jest bezpośrednio przez banki, warto już na wczesnym etapie dowiedzieć się o możliwych skutkach i podjąć odpowiednie działania zaradcze.