Interdiction des espèces : les petites entreprises sont-elles menacées d’une catastrophe financière ?

Interdiction des espèces : les petites entreprises sont-elles menacées d’une catastrophe financière ?

Le débat sur la suppression du cash prend de l’ampleur, notamment à la lumière de l’évolution actuelle du trafic des paiements. Burkhard Balz, membre du directoire de la Bundesbank, a lancé un avertissement urgent à ce sujet et a souligné : « L'argent liquide, c'est vivre la liberté ». Néanmoins, la part des paiements en espèces en Allemagne diminue rapidement, ce qui pose une question cruciale pour de nombreux petits entrepreneurs : la suppression des paiements en espèces risque-t-elle d'entraîner des désavantages supplémentaires ou ouvre-t-elle de nouvelles opportunités ?

Les conséquences possibles d’une suppression progressive du cash sont importantes pour les petites entreprises. Le déclin des distributeurs automatiques et des agences bancaires est une conséquence directe de cette évolution. De nombreux entrepreneurs doivent investir dans de nouveaux systèmes de paiement, car cela est nécessaire pour rester compétitifs dans le paysage moderne des paiements. Cependant, la hausse des frais de transaction exerce une pression sur les marges bénéficiaires et impose une charge financière supplémentaire.

Coûts et possibilités de la numérisation

Si investir dans des systèmes de paiement numérique peut apporter des gains d’efficacité, cela nécessite également un investissement initial élevé. On estime que seul un tiers des entreprises de 20 à 49 salariés sont considérées comme des leaders du numérique, tandis que 62 % des petites entreprises n’atteignent même pas une intensité numérique de base. En outre, les enquêtes actuelles montrent que 60 % des Allemands souhaitent conserver les espèces comme moyen de paiement central, et 42 % préfèrent payer en espèces. Les entreprises auraient du mal à répondre à ce besoin avec des alternatives numériques, surtout si les clients réguliers s’en tiennent à payer en espèces.

La chaîne de boulangerie Steinecke de Leipzig teste déjà une interdiction de paiement en espèces dans l'une de ses succursales. Cela a provoqué la surprise et l’agacement des clients réguliers. Les petites entreprises ne disposent souvent pas du budget nécessaire pour mettre en œuvre des solutions de caisse modernes, et le manque de spécialistes en intégration informatique contribue au problème. En outre, des coûts de transaction plus élevés et des coûts de maintenance supplémentaires pourraient s'avérer être des obstacles supplémentaires lors du passage aux systèmes de caisse enregistreuse numérique.

Les enjeux des moyens de paiement numériques

Malgré les défis liés à la numérisation, il existe également des opportunités. Les méthodes de paiement numériques offrent une visibilité en temps réel sur les finances, une comptabilité automatisée et un risque de vol réduit. Par exemple, chaque Allemand a payé par voie électronique en moyenne 304 fois en 2023. Pourtant, des experts comme Thomas Mayer, ancien économiste en chef de la Deutsche Bank, mettent en garde contre les dangers potentiels d'une société sans numéraire, notamment la perte de la confidentialité financière et le risque de cybercriminalité.

La suppression des espèces pourrait également désavantager certains groupes de population, notamment les personnes âgées ou les personnes non bancarisées, qui pourraient avoir des difficultés à s’adapter aux méthodes de paiement numériques. Selon une étude de la Bundesbank, de nombreuses personnes âgées trouvent les méthodes de paiement numériques compliquées, ce qui augmente le risque d'exclusion sociale.

En résumé, le débat sur l’abolition des espèces présente à la fois des avantages et des risques importants. Même si les méthodes de paiement numériques peuvent être efficaces et pratiques, l’importance des espèces dans la société est incontestée. Une approche équilibrée prenant en compte à la fois les moyens de paiement numériques et les espèces pourrait constituer la meilleure solution à long terme pour les consommateurs et les entrepreneurs.

Le débat pertinent sur la suppression des espèces reste d'actualité et exige que les entrepreneurs soient attentifs aux changements dans le trafic des paiements afin de reconnaître à la fois les risques et les opportunités.

Pour plus d'informations, vous pouvez lire les articles de für-gruender.de et valuefinance.de consulter.