Proibição de dinheiro: as pequenas empresas estão ameaçadas de catástrofe financeira?

Proibição de dinheiro: as pequenas empresas estão ameaçadas de catástrofe financeira?

O debate sobre a abolição do numerário está a ganhar dinamismo, especialmente à luz da actual evolução nas transacções de pagamento. O membro do conselho do Bundesbank, Burkhard Balz, emitiu um alerta urgente sobre isto e enfatizou: “Dinheiro é viver liberdade”. No entanto, a proporção de pagamentos em numerário na Alemanha está a diminuir rapidamente, o que coloca uma questão crucial para muitos pequenos empresários: Será que a abolição do numerário corre o risco de trazer mais desvantagens ou abre novas oportunidades?

As possíveis consequências de uma abolição gradual do numerário são significativas para as empresas mais pequenas. O declínio dos caixas automáticos e das agências bancárias é um resultado direto deste desenvolvimento. Muitos empresários precisam de investir em novos sistemas de pagamento, pois isso é necessário para se manterem competitivos no panorama moderno de pagamentos. No entanto, o aumento das taxas de transação está a pressionar as margens de lucro e a impor um encargo financeiro adicional.

Custos e possibilidades de digitalização

Embora o investimento em sistemas de pagamento digital possa trazer ganhos de eficiência, também requer um elevado investimento inicial. Estima-se que apenas um terço das empresas com 20 a 49 funcionários são consideradas líderes digitais, enquanto 62% das pequenas empresas não atingem sequer a intensidade digital básica. Além disso, os inquéritos atuais mostram que 60% dos alemães querem manter o dinheiro como meio central de pagamento, com 42% preferindo pagar em dinheiro. As empresas teriam dificuldade em satisfazer esta necessidade com alternativas digitais, especialmente se os clientes regulares se limitassem a pagar em dinheiro.

A rede de padarias Steinecke, em Leipzig, já está testando a proibição de dinheiro em espécie em uma de suas filiais. Isso causou surpresa e aborrecimento entre os clientes regulares. As pequenas empresas muitas vezes não têm orçamento para implementar soluções modernas de caixa registadora, e a falta de especialistas em integração de TI contribui para o problema. Além disso, os custos de transação mais elevados e os custos adicionais de manutenção poderão constituir obstáculos adicionais na mudança para sistemas de caixa registadora digital.

Os desafios dos métodos de pagamento digital

Apesar dos desafios que acompanham a digitalização, também existem oportunidades. Os métodos de pagamento digital fornecem visibilidade em tempo real das finanças, contabilidade automatizada e risco reduzido de roubo. Por exemplo, cada alemão pagou electronicamente uma média de 304 vezes em 2023. Ainda assim, especialistas como Thomas Mayer, antigo economista-chefe do Deutsche Bank, alertam para os perigos potenciais de uma sociedade sem dinheiro, incluindo a perda de privacidade financeira e o risco de crime cibernético.

A eliminação do dinheiro também pode prejudicar certos grupos populacionais, incluindo os idosos ou os que não têm conta bancária, que podem ter dificuldade em adaptar-se aos métodos de pagamento digitais. De acordo com um estudo do Bundesbank, muitos idosos consideram os métodos de pagamento digitais complicados, o que aumenta o risco de exclusão social.

Em resumo, a discussão sobre a abolição do numerário tem benefícios e riscos significativos. Embora os métodos de pagamento digital possam ser eficientes e convenientes, a importância do dinheiro na sociedade é indiscutível. Uma abordagem equilibrada que tenha em conta tanto os métodos de pagamento digitais como o numerário poderá ser a melhor solução para consumidores e empresários a longo prazo.

A discussão relevante sobre a abolição do numerário permanece atual e exige que os empresários lidem cuidadosamente com as mudanças nas transações de pagamento, a fim de reconhecer tanto os riscos como as oportunidades.

Para mais informações você pode ler os artigos de für-gruender.de e valuefinance.de consultar.