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La New York Community Bank perd des milliards de dépôts en raison des inquiétudes concernant l'exposition immobilière
Découvrez pourquoi une banque basée à New York perd des milliards de dollars de dépôts alors que le président de la Fed, Jerome Powell, met en garde contre de nouvelles faillites bancaires. Les inquiétudes concernant l'exposition de crédit de NYCB à l'immobilier commercial et à son bilan ont conduit à une baisse des dépôts. Apprenez-en davantage sur les défis actuels auxquels est confronté le secteur bancaire américain et les risques de NYCB liés au marché de l'immobilier commercial.
La New York Community Bank perd des milliards de dépôts en raison des inquiétudes concernant l'exposition immobilière
Une banque new-yorkaise constate des milliards de sorties de dépôts alors que le président de la Fed, Jerome Powell, émet un avertissement à l'échelle du secteur. Le dernier état financier de la New York Community Bank (NYCB) montre que le total des dépôts est passé de 81,365 milliards de dollars au début de l'année à 77,2 milliards de dollars au 6 mars, soit une baisse de 4,165 milliards de dollars en moins de trois mois.
La baisse des dépôts auprès de NYCB intervient dans un contexte d'inquiétudes concernant l'exposition de la banque à l'immobilier commercial et son bilan global en raison d'une série d'acquisitions, y compris une participation majoritaire dans la banque Signature Bank en faillite.
Les données sur les dépôts de la banque surviennent alors que Powell prévient devant le comité des services financiers de la Chambre que d'autres faillites bancaires sont en cours. Powell souligne que les petites et moyennes banques américaines sont particulièrement vulnérables en raison de leur exposition à l’affaiblissement du marché de l’immobilier commercial.
Selon les données de la société d'informations immobilières Trepp, le taux de concentration de l'immobilier commercial de la NYCB est d'environ 477 % au troisième trimestre 2023. Un taux de concentration élevé de l'immobilier commercial suggère qu'une partie importante du portefeuille de prêts est constituée d'hypothèques commerciales, de logements multifamiliaux et de prêts à la construction et aux terrains. Les banques possédant de fortes concentrations d’immobilier commercial pourraient subir des pertes importantes si les emprunteurs ne sont pas en mesure d’effectuer les remboursements prévus de leur prêt.
Tableau :
| banque | NYCB |
|---|---|
| dépôts | 77,2 milliards de dollars |
| Marché baissier mondial | 4,165 milliards de dollars |
Source : Rapport financier du NYCB T4 2023
La NYCB et d’autres banques de petite et moyenne taille devraient être confrontées aux conséquences de leur exposition au marché de l’immobilier commercial dans les années à venir. Powell a toutefois souligné que cela ne constitue pas une menace immédiate pour les grandes banques.
Il convient de noter que la NYCB a déjà été touchée par un certain nombre d’acquisitions, notamment l’acquisition d’une participation majoritaire dans la banque Signature Bank en faillite. Cela a suscité des inquiétudes quant au bilan global de la banque, notamment en raison de son exposition à l'immobilier commercial.
Dans l’ensemble, la situation reste difficile pour la NYCB et d’autres banques de petite et moyenne taille, car elles pourraient subir des pertes si les emprunteurs ne sont pas en mesure d’effectuer leurs paiements. Cependant, les régulateurs travaillent en étroite collaboration avec ces banques pour garantir qu’elles disposent de suffisamment de capital et de liquidités pour relever ces défis. Néanmoins, l’impact de l’exposition au marché de l’immobilier commercial devrait perdurer pendant un certain temps.