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La New York Community Bank perde miliardi in depositi a causa delle preoccupazioni sull’esposizione immobiliare
Scopri perché una banca con sede a New York sta perdendo miliardi di dollari in depositi mentre il presidente della Fed Jerome Powell mette in guardia da ulteriori fallimenti bancari. Le preoccupazioni sull'esposizione creditizia della NYCB agli immobili commerciali e al suo bilancio hanno portato a un calo dei depositi. Scopri di più sulle attuali sfide che il settore bancario statunitense deve affrontare e sui rischi della NYCB legati al mercato immobiliare commerciale.
La New York Community Bank perde miliardi in depositi a causa delle preoccupazioni sull’esposizione immobiliare
Una banca di New York vede deflussi di depositi per miliardi mentre il presidente della Fed Jerome Powell lancia un avvertimento a livello di settore. L'ultimo rendiconto finanziario della New York Community Bank (NYCB) mostra che i depositi totali sono scesi da 81,365 miliardi di dollari all'inizio dell'anno a 77,2 miliardi di dollari al 6 marzo - un calo di 4,165 miliardi di dollari in meno di tre mesi.
Il calo dei depositi presso la NYCB deriva dalle preoccupazioni sull'esposizione della banca agli immobili commerciali e sul suo bilancio complessivo a causa di una serie di acquisizioni, tra cui una partecipazione di maggioranza nella fallita Signature Bank.
I dati sui depositi della banca arrivano mentre Powell avverte il Comitato per i Servizi Finanziari della Camera che altri fallimenti bancari sono in arrivo. Powell sottolinea che le banche statunitensi di piccole e medie dimensioni sono particolarmente vulnerabili a causa della loro esposizione all’indebolimento del mercato immobiliare commerciale.
Secondo i dati della società di informazioni immobiliari Trepp, il tasso di concentrazione degli immobili commerciali della NYCB è di circa il 477% nel terzo trimestre del 2023. Un elevato tasso di concentrazione degli immobili commerciali suggerisce che una parte significativa del portafoglio prestiti è costituita da mutui commerciali, abitazioni multifamiliari e prestiti edilizi e fondiari. Le banche con elevate concentrazioni di immobili commerciali potrebbero subire perdite significative se i mutuatari non fossero in grado di effettuare i pagamenti dei prestiti programmati.
Tabella:
| banca | New York |
|---|---|
| depositi | 77,2 miliardi di dollari |
| Calo generale | $ 4,165 miliardi |
Fonte: Rapporto finanziario della NYCB quarto trimestre 2023
Si prevede che la NYCB e altre banche di piccole e medie dimensioni dovranno affrontare le conseguenze dell’esposizione al mercato immobiliare commerciale nei prossimi anni. Tuttavia, Powell ha sottolineato che ciò non rappresenta una minaccia immediata per le grandi banche.
Vale la pena notare che la NYCB è già stata colpita da una serie di acquisizioni, inclusa l’acquisizione di una quota di maggioranza nella fallita Signature Bank. Ciò ha sollevato preoccupazioni sul bilancio complessivo della banca, in particolare a causa della sua esposizione agli immobili commerciali.
Nel complesso, la situazione rimane difficile per la NYCB e altre banche di piccole e medie dimensioni poiché potrebbero subire perdite se i mutuatari non sono in grado di effettuare i pagamenti. Tuttavia, le autorità di regolamentazione stanno lavorando a stretto contatto con queste banche per garantire che dispongano di capitale e liquidità sufficienti per affrontare queste sfide. Ciononostante, si prevede che l’impatto dell’esposizione al mercato degli immobili commerciali continuerà per qualche tempo.