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Banco Comunitário de Nova York perde bilhões em depósitos devido a preocupações com exposição imobiliária
Saiba por que um banco com sede em Nova Iorque está a perder milhares de milhões de dólares em depósitos, enquanto o presidente da Fed, Jerome Powell, alerta para mais falências bancárias. As preocupações com a exposição de crédito do NYCB ao imobiliário comercial e ao seu balanço levaram a um declínio nos depósitos. Saiba mais sobre os desafios atuais que o setor bancário dos EUA enfrenta e os riscos do NYCB relacionados ao mercado imobiliário comercial.
Banco Comunitário de Nova York perde bilhões em depósitos devido a preocupações com exposição imobiliária
Um banco de Nova York vê bilhões em saída de depósitos enquanto o presidente do Fed, Jerome Powell, emite um alerta para todo o setor. O último balanço financeiro do New York Community Bank (NYCB) mostra que os depósitos totais caíram de 81,365 mil milhões de dólares no início do ano para 77,2 mil milhões de dólares em 6 de Março - um declínio de 4,165 mil milhões de dólares em menos de três meses.
O declínio nos depósitos no NYCB ocorre em meio a preocupações sobre a exposição do banco ao setor imobiliário comercial e ao seu balanço geral devido a uma série de aquisições, incluindo uma participação majoritária no falido Signature Bank.
Os dados dos depósitos do banco surgem no momento em que Powell alerta perante o Comité de Serviços Financeiros da Câmara que mais falências bancárias estão a caminho. Powell enfatiza que os bancos americanos de pequena e média dimensão são particularmente vulneráveis devido à sua exposição ao enfraquecimento do mercado imobiliário comercial.
De acordo com dados da empresa de informação imobiliária Trepp, o rácio de concentração imobiliária comercial do NYCB é de cerca de 477% no terceiro trimestre de 2023. Um elevado rácio de concentração imobiliária comercial sugere que uma parte significativa da carteira de empréstimos consiste em hipotecas comerciais, habitação multifamiliar e empréstimos para construção e terrenos. Os bancos com elevadas concentrações de imóveis comerciais poderão sofrer perdas significativas se os mutuários não conseguirem efetuar os pagamentos programados dos empréstimos.
Tabela:
| banco | NYCB |
|---|---|
| depósitos | US$ 77,2 bilhões |
| Declínio geral | US$ 4.165 bilhões |
Fonte: Relatório Financeiro da NYCB, quarto trimestre de 2023
Espera-se que o NYCB e outros bancos de pequena e média dimensão enfrentem as consequências da exposição ao mercado imobiliário comercial nos próximos anos. No entanto, Powell enfatizou que isto não representa uma ameaça imediata para os grandes bancos.
É importante notar que o NYCB já foi impactado por uma série de aquisições, incluindo a aquisição de uma participação maioritária no falido Signature Bank. Isto levantou preocupações sobre o balanço global do banco, particularmente devido à sua exposição ao imobiliário comercial.
No geral, a situação continua a ser um desafio para o NYCB e outros bancos de pequena e média dimensão, uma vez que poderão sofrer perdas se os mutuários não conseguirem efetuar os seus pagamentos. No entanto, os reguladores estão a trabalhar em estreita colaboração com estes bancos para garantir que dispõem de capital e liquidez suficientes para enfrentar estes desafios. No entanto, espera-se que o impacto da exposição ao mercado imobiliário comercial continue por algum tempo.