纽约社区银行因担心房地产风险而损失了数十亿美元的存款

纽约社区银行因担心房地产风险而损失了数十亿美元的存款

美联储主席杰罗姆·鲍威尔向全行业发出警告，纽约一家银行预计数十亿美元的存款外流。纽约社区银行（NYCB）最新财务报表显示，存款总额从年初的813.65亿美元下降至截至3月6日的772亿美元，不到三个月就减少了41.65亿美元。

NYCB 存款下降之际，人们对该银行的商业房地产风险敞口及其整体资产负债表的担忧之际，该银行因一系列收购（包括收购失败的 Signature Bank 的多数股权）而导致其整体资产负债表。

该银行的存款数据公布之际，鲍威尔向众议院金融服务委员会发出警告，称更多银行即将倒闭。鲍威尔强调，美国中小型银行由于受到商业房地产市场疲软的影响而特别脆弱。

房地产信息公司 Trepp 的数据显示，2023 年第三季度 NYCB 的商业房地产集中度约为 477%。较高的商业房地产集中度表明，贷款组合的很大一部分由商业抵押贷款、多户住宅以及建筑和土地贷款组成。如果借款人无法按计划偿还贷款，商业房地产高度集中的银行可能会遭受重大损失。

表：

资料来源：NYCB 2023 年第 4 季度财务报告

预计 NYCB 和其他中小型银行在未来几年将面临商业房地产市场风险的后果。不过，鲍威尔强调，这不会对大银行构成直接威胁。

值得注意的是，NYCB 已经受到一系列收购的影响，包括收购倒闭的 Signature Bank 的多数股权。这引发了对该银行整体资产负债表的担忧，特别是由于其对商业房地产的敞口。

总体而言，对于 NYCB 和其他中小型银行来说，形势仍然充满挑战，因为如果借款人无法付款，它们可能会遭受损失。然而，监管机构正在与这些银行密切合作，以确保它们有足够的资本和流动性来应对这些挑战。尽管如此，商业地产市场的影响预计仍将持续一段时间。