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La Réserve fédérale américaine plonge l’Amérique dans une crise bancaire
La Réserve fédérale a amené les États-Unis au bord d’une nouvelle crise bancaire, selon un ancien responsable du FMI. Desmond Lachman affirme dans un article pour le groupe de réflexion The American Enterprise Institute que le président de la Fed, Jerome Powell, provoque une crise bancaire. Grâce à une politique monétaire stricte et à une faible liquidité, la Fed exacerbe les problèmes existants du système bancaire. Lachman met en garde contre un grave ralentissement économique et une possible crise du secteur immobilier, qui pourrait entraîner la faillite de nombreuses petites et moyennes banques. Lisez l’article complet ici.
La Réserve fédérale américaine plonge l’Amérique dans une crise bancaire
Un ancien responsable du Fonds monétaire international (FMI) estime que la Réserve fédérale américaine (Fed) a amené l'Amérique au bord d'une nouvelle crise bancaire. Dans un nouveau billet de blog pour le groupe de réflexion The American Enterprise Institute (AEI), Desmond Lachman, directeur adjoint de la division d'élaboration et d'examen des politiques du FMI, affirme que le président de la Fed, Jerome Powell, « invite à une crise bancaire ». Lachman affirme que la Fed aggrave la situation à cause de sa politique monétaire restrictive et de la faible liquidité des banques.
L'ancien employé du FMI y voit une erreur qui augmente les chances d'un atterrissage brutal de l'économie américaine et pousse les institutions financières au bord d'une nouvelle crise bancaire. Lachman souligne que le segment de l'immobilier commercial, qui représente une grande partie des portefeuilles de prêts des banques américaines, constitue un point faible du secteur et pourrait conduire à la faillite d'environ 385 petites et moyennes banques.
Selon Lachman, plus de 900 milliards de dollars de prêts immobiliers commerciaux doivent être remboursés cette année seulement. Il est peu probable que ces prêts puissent être refinancés à nouveau sans une restructuration majeure, surtout compte tenu des taux d'intérêt nettement plus élevés par rapport à la période d'emprunt.
Pour les banques régionales, qui constituent une source importante de financement pour les petites et moyennes entreprises, une vague de défauts de paiement sur les prêts immobiliers commerciaux pourrait être particulièrement problématique. Les prêts immobiliers commerciaux représentent environ 18 % du total des portefeuilles de prêts de ces banques.
Il est important de noter que cet article de blog est l’évaluation d’un individu et ne reflète pas nécessairement les opinions du FMI, de l’AEI ou d’autres parties impliquées.
Effets possibles
Une crise bancaire aux États-Unis pourrait avoir des conséquences considérables sur la stabilité financière mondiale. Comme l’a démontré la crise financière mondiale de 2008, les crises bancaires peuvent conduire à une réaction en chaîne dans laquelle les banques s’effondrent, les prêts font défaut et les prêts s’arrêtent. Cela pourrait conduire à une récession et menacer la stabilité du système financier mondial.
L'économie régionale et en particulier les petites et moyennes entreprises pourraient être affectées par une crise bancaire. Si les banques disposent d’importants montants de prêts non performants et restreignent leurs prêts, les entreprises pourraient avoir du mal à obtenir du financement. Cela pourrait entraîner des faillites et des pertes d’emplois.
Une autre issue possible d’une crise bancaire aux États-Unis serait une intervention gouvernementale pour sauver les banques. Pour éviter un effondrement du système financier, les gouvernements pourraient être contraints de fournir un soutien financier aux banques et éventuellement de les nationaliser. Cela aurait un impact significatif sur les ménages et les contribuables qui devraient en supporter les coûts.
Faits historiques
La crise financière de 2008 a été l’une des pires crises financières de l’histoire des États-Unis et a eu de graves conséquences sur l’économie mondiale. Initialement déclenchée par l'effondrement du marché immobilier américain, la crise a entraîné un grand nombre de faillites bancaires et une grave récession.
La crise a été déclenchée par la combinaison d’un crédit incertain, d’un comportement bancaire risqué, d’un endettement privé excessif et d’une supervision gouvernementale inadéquate. Cela a conduit à des réformes globales de la réglementation financière et à une réévaluation des risques dans le secteur bancaire.
Tableau : Informations sur les banques potentiellement concernées
| banque | taille | État actuel |
|---|---|---|
| Banque A | Petit | Écurie |
| Banque B | Taille moyenne | En voie de disparition |
| Banque C | Super | Écurie |
| Banque D | Petit | En voie de disparition |
| Banque E | Taille moyenne | Écurie |
| Banque F | Super | En voie de disparition |
Le tableau ci-dessus est uniquement fourni à titre d'exemple et n'est pas basé sur des données ou des informations actuelles.
Conclusion
L'évaluation de l'ancien responsable du FMI, Desmond Lachman, selon laquelle la Réserve fédérale américaine pourrait entraîner l'Amérique dans une crise bancaire, expose les risques potentiels d'une politique monétaire restrictive et d'une faible liquidité dans les banques. Le segment de l’immobilier commercial en particulier pourrait constituer un défi majeur pour le secteur et entraîner la faillite de nombreuses petites et moyennes banques.
Une crise bancaire aurait des conséquences considérables sur l’économie et la stabilité financière, tant aux États-Unis que dans le monde. L’expérience historique montre qu’une intervention gouvernementale et des réformes globales peuvent être nécessaires pour stabiliser le système financier et limiter les dommages causés aux entreprises et à la société. Reste à savoir si l'estimation de Desmond Lachman se réalisera et quelles mesures seront prises pour contenir le risque d'une crise bancaire.