كيفية تحقيق أقصى استفادة من 401 (ك) في الولايات المتحدة

كيفية تحقيق أقصى استفادة من 401 (ك) في الولايات المتحدة

تحقيق أقصى استفادة من 401 (ك) في الولايات المتحدة

401 (ك) هو نوع من حسابات التقاعد ذات المزايا الضريبية والذي يستخدم على نطاق واسع في الولايات المتحدة. فهو يسمح للعمال بتوفير واستثمار جزء من دخلهم قبل الضريبة في صناديق الاستثمار المشتركة المخصصة للتقاعد. في هذه المقالة، سنلقي نظرة فاحصة على كيفية تحقيق أقصى استفادة من 401 (ك).

ما هو 401 (ك)؟

401 (ك) هو حساب تقاعد ترعاه الشركة ويسمح للموظفين باستثمار جزء من رواتبهم قبل الضريبة في حساب استثمار خاص. يتم خصم المساهمات من إجمالي أجر الموظف قبل دفع الضرائب، مما يعني أن المساهمات في حساب 401 (ك) لا تخضع للضريبة حتى يتم سحبها عند التقاعد.

كيف يعمل 401 (ك)؟

عندما يفتح الموظف حساب 401 (ك)، يمكنه تحديد النسبة المئوية من راتبه الذي يريد استثماره في الحساب. يتم بعد ذلك استثمار الأموال في صناديق استثمار مشتركة مختارة أو منتجات استثمارية أخرى تختارها الشركة. عوائد الاستثمار تنمو معفاة من الضرائب حتى يسحب الموظف الأموال عند التقاعد.

ما هي أنواع 401 (ك) الموجودة؟

هناك نوعان رئيسيان من حسابات 401 (ك): الحساب التقليدي 401 (ك) وروث 401 (ك). يسمح القانون 401 (ك) التقليدي للموظفين بتوفير المال على أساس ما قبل الضريبة، مما يعني عدم فرض ضريبة على المساهمات حتى يتم سحبها عند التقاعد. ومن ناحية أخرى، يسمح روث 401 (ك) للموظفين بتوفير المال بعد الضرائب بحيث تكون المساهمات معفاة من الضرائب عند التقاعد.

كيفية الحصول على أقصى استفادة من 401 (ك)؟

1. تعظيم المساهمات: يُنصح بتعظيم المساهمات في حساب 401 (ك) للاستفادة من المزايا الضريبية. حددت مصلحة الضرائب الحد الأقصى لمساهمة 401 (ك) لعام 2021 عند 19500 دولار. بالنسبة لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا، هناك أيضًا شرط تعويضي يسمح لهم بالمساهمة بمبلغ إضافي قدره 6500 دولار سنويًا.

2. التنويع: يمكن أن يساعد التنويع الواسع للاستثمارات في تقليل المخاطر وزيادة العوائد إلى أقصى حد. ومن خلال الاستثمار في فئات الأصول المختلفة مثل الأسهم والسندات والعقارات، يمكن توزيع المخاطر وتحسين فرص تحقيق عائد جيد.

3. المراجعة المنتظمة: من المهم مراجعة حساب 401 (ك) وتعديله بانتظام للتأكد من أنه يلبي الأهداف طويلة المدى. قد تتطلب التغييرات في الظروف المالية الشخصية أو في السوق تعديلات على استراتيجية الاستثمار.

الأسئلة المتداولة

كيف يمكنني إدارة حسابي 401 (ك)؟

يقدم معظم أصحاب العمل أدوات عبر الإنترنت أو خدمات استشارية تسمح للموظفين بإدارة حساباتهم 401 (ك). بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستشارين الماليين المستقلين المساعدة في إدارة الحساب.

هل يمكنني إغلاق حسابي 401 (ك) مبكرًا؟

عادة، تخضع عمليات السحب المبكر من حساب 401 (ك) للعقوبات. ومع ذلك، هناك بعض الأحداث الحياتية التي تسمح للشخص بسحب الأموال مبكرًا ودون عقوبة، مثل المرض الخطير أو الإعاقة.

ماذا يحدث لحسابي 401(ك) إذا قمت بتغيير أصحاب العمل؟

إذا قمت بتغيير أصحاب العمل، فلديك عدة خيارات لحساب 401 (ك) الخاص بك. يمكنك ترك الحساب لدى صاحب العمل القديم، أو تحويله إلى حساب جديد، أو دفعه نقدًا. يُنصح بالتشاور مع مستشار مالي حول الخيار الأفضل لحالتك الفردية.

بشكل عام، يعد 401 (ك) جزءًا مهمًا من التخطيط للتقاعد في الولايات المتحدة ويمكن أن يكون أداة فعالة للادخار من أجل التقاعد. ومن خلال تعظيم المساهمات، وتنويع الاستثمارات، ومراجعة الحساب بانتظام، يمكن للموظفين التأكد من أنهم يستخدمون 401 (ك) إلى أقصى إمكاناتهم.