Как да се възползвате максимално от 401(k) в САЩ

Как да се възползвате максимално от 401(k) в САЩ

Възползвайте се максимално от 401(k) в САЩ

401(k) е вид пенсионна сметка с данъчни облекчения, която се използва широко в Съединените щати. Тя позволява на работниците да спестяват и инвестират част от доходите си преди данъци във взаимни фондове, предназначени за пенсиониране. В тази статия ще разгледаме по-подробно как да извлечете максимума от 401(k).

Какво е 401 (k)?

401(k) е спонсорирана от компанията пенсионна сметка, която позволява на служителите да инвестират част от своите плащания преди данъци в специална инвестиционна сметка. Вноските се приспадат от брутната заплата на служителя преди плащането на данъците, което означава, че вноските в сметката 401 (k) не се облагат с данък, докато не бъдат изтеглени при пенсиониране.

Как работи 401(k)?

Когато служител отвори сметка 401(k), той може да реши какъв процент от заплатата си иска да инвестира в сметката. След това парите се инвестират в избрани взаимни фондове или други инвестиционни продукти, избрани от компанията. Възвръщаемостта на инвестициите нараства без данъци, докато служителят не изтегли парите при пенсиониране.

Какви видове 401(k) има?

Има два основни типа сметки 401(k): традиционните 401(k) и Roth 401(k). Традиционният 401(k) позволява на служителите да спестяват пари преди облагане с данъци, което означава, че вноските не се облагат с данък, докато не бъдат изтеглени при пенсиониране. Roth 401(k), от друга страна, позволява на служителите да спестяват пари след данъци, така че вноските да са необлагаеми при пенсиониране.

Как да извлечете максимума от 401(k)?

1. Увеличете максимално вноските: Препоръчително е да увеличите максимално вноските към сметката 401(k), за да се възползвате от данъчните облекчения. IRS определи максималния лимит за вноски от 401 (k) за 2021 г. на $19 500. За тези над 50 години има и клауза за наваксване, която им позволява да внасят допълнителни $6500 на година.

2. Диверсификация: Широката диверсификация на инвестициите може да помогне за намаляване на риска и увеличаване на възвръщаемостта. Чрез инвестиране в различни класове активи, като акции, облигации и недвижими имоти, рискът може да бъде разпределен и шансовете за добра възвръщаемост могат да бъдат подобрени.

3. Редовен преглед: Важно е редовно да преглеждате и коригирате акаунта 401(k), за да сте сигурни, че отговаря на дългосрочните цели. Промените в личните финансови обстоятелства или на пазара може да изискват корекции на инвестиционната стратегия.

Често задавани въпроси

Как мога да управлявам своя акаунт 401(k)?

Повечето работодатели предлагат онлайн инструменти или консултантски услуги, които позволяват на служителите да управляват своите 401 (k) сметки. Освен това независими финансови консултанти могат да помогнат в управлението на сметката.

Мога ли да закрия акаунта си 401(k) по-рано?

Обикновено ранните тегления от сметка 401(k) подлежат на санкции. Има обаче определени житейски събития, които позволяват на човек да изтегли парите по-рано и без неустойка, като сериозно заболяване или инвалидност.

Какво се случва с моя акаунт 401(k), ако сменя работодателя?

Ако смените работодателя, имате няколко опции за вашия акаунт 401 (k). Можете да оставите сметката при стария си работодател, да я прехвърлите на нова сметка или да ви бъде изплатена в брой. Препоръчително е да се консултирате с финансов съветник относно най-добрия вариант за вашата индивидуална ситуация.

Като цяло 401(k) е важна част от пенсионното планиране в САЩ и може да бъде ефективен инструмент за спестяване за пенсиониране. Чрез максимизиране на вноските, диверсифициране на инвестициите и редовен преглед на сметката, служителите могат да гарантират, че използват своя 401(k) до пълния му потенциал.