Jak co nejlépe využít 401(k) v USA

Jak co nejlépe využít 401(k) v USA

Maximální využití 401(k) v USA

401(k) je typ daňově zvýhodněného důchodového účtu, který je široce používán ve Spojených státech. Umožňuje pracovníkům spořit a investovat část svých příjmů před zdaněním do podílových fondů určených na důchod. V tomto článku se blíže podíváme na to, jak z 401(k) vytěžit maximum.

Co je 401(k)?

401(k) je penzijní účet sponzorovaný společností, který umožňuje zaměstnancům investovat část své mzdy před zdaněním na speciální investiční účet. Příspěvky se strhávají z hrubé mzdy zaměstnance před zaplacením daní, což znamená, že příspěvky na účet 401(k) nejsou zdaněny, dokud nejsou vybrány v důchodu.

Jak funguje 401(k)?

Když si zaměstnanec otevře účet 401(k), může se rozhodnout, jaké procento ze svého platu chce na účet investovat. Peníze jsou pak investovány do vybraných podílových fondů nebo jiných investičních produktů vybraných společností. Investiční výnosy rostou bez daně, dokud si zaměstnanec nevybere peníze v důchodu.

Jaké typy 401(k) existují?

Existují dva hlavní typy účtů 401(k): tradiční 401(k) a Roth 401(k). Tradiční 401(k) umožňuje zaměstnancům spořit peníze na základě před zdaněním, což znamená, že příspěvky nejsou zdaněny, dokud nejsou vybrány v důchodu. Roth 401(k) na druhé straně umožňuje zaměstnancům ušetřit peníze po zdanění, takže příspěvky jsou v důchodu osvobozeny od daně.

Jak z 401(k) vytěžit maximum?

1. Maximalizace příspěvků: Je vhodné maximalizovat příspěvky na účet 401(k), abyste mohli využít daňových výhod. IRS stanovil maximální limit příspěvku 401 (k) pro rok 2021 na 19 500 $. Pro osoby starší 50 let existuje také doložka o dohození, která jim umožňuje přispívat dalšími 6 500 $ ročně.

2. Diverzifikace: Široká diverzifikace investic může pomoci snížit riziko a maximalizovat výnosy. Investováním do různých tříd aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy a nemovitosti, lze rozložit riziko a zvýšit šance na dobrý výnos.

3. Pravidelná kontrola: Je důležité pravidelně kontrolovat a upravovat účet 401(k), aby bylo zajištěno, že splňuje dlouhodobé cíle. Změny v osobních finančních okolnostech nebo na trhu mohou vyžadovat úpravy investiční strategie.

Často kladené otázky

Jak mohu spravovat svůj účet 401(k)?

Většina zaměstnavatelů nabízí online nástroje nebo konzultační služby, které zaměstnancům umožňují spravovat jejich účty 401(k). Se správou účtu vám navíc mohou pomoci nezávislí finanční poradci.

Mohu svůj účet 401(k) předčasně uzavřít?

Předčasný výběr z účtu 401(k) obvykle podléhá sankcím. Existují však určité životní události, které umožňují vybrat peníze předčasně a bez sankcí, jako je vážná nemoc nebo invalidita.

Co se stane s mým účtem 401(k), pokud změním zaměstnavatele?

Pokud změníte zaměstnavatele, máte několik možností pro svůj účet 401(k). Účet můžete nechat u starého zaměstnavatele, převést na nový účet nebo si jej nechat vyplatit v hotovosti. Nejlepší variantu pro vaši individuální situaci je vhodné konzultovat s finančním poradcem.

Celkově je 401(k) důležitou součástí plánování odchodu do důchodu v USA a může být účinným nástrojem pro spoření na důchod. Maximalizací příspěvků, diverzifikací investic a pravidelnou kontrolou účtu mohou zaměstnanci zajistit, že využívají svůj 401(k) naplno.