Cómo aprovechar al máximo un 401(k) en EE.UU.

Cómo aprovechar al máximo un 401(k) en EE.UU.

Aprovechar al máximo un 401(k) en EE. UU.

Un 401(k) es un tipo de cuenta de jubilación con ventajas fiscales que se utiliza ampliamente en los Estados Unidos. Permite a los trabajadores ahorrar e invertir una parte de sus ingresos antes de impuestos en fondos mutuos destinados a la jubilación. En este artículo, veremos más de cerca cómo aprovechar al máximo un 401(k).

¿Qué es un 401(k)?

Un 401(k) es una cuenta de jubilación patrocinada por la empresa que permite a los empleados invertir una parte de su pago antes de impuestos en una cuenta de inversión especial. Las contribuciones se deducen del salario bruto del empleado antes de pagar impuestos, lo que significa que las contribuciones a la cuenta 401(k) no están sujetas a impuestos hasta que se retiran durante la jubilación.

¿Cómo funciona un 401(k)?

Cuando un empleado abre una cuenta 401(k), puede decidir qué porcentaje de su salario quiere invertir en la cuenta. Luego, el dinero se invierte en fondos mutuos seleccionados u otros productos de inversión seleccionados por la empresa. Los rendimientos de las inversiones aumentan libres de impuestos hasta que el empleado retira el dinero al jubilarse.

¿Qué tipos de 401(k) existen?

Hay dos tipos principales de cuentas 401(k): la 401(k) tradicional y la Roth 401(k). El plan 401(k) tradicional permite a los empleados ahorrar dinero antes de impuestos, lo que significa que las contribuciones no están sujetas a impuestos hasta que se retiran al jubilarse. El Roth 401(k), por otro lado, permite a los empleados ahorrar dinero después de impuestos para que las contribuciones estén libres de impuestos durante la jubilación.

¿Cómo aprovechar al máximo un 401(k)?

1. Maximizar las contribuciones: Es recomendable maximizar las contribuciones a la cuenta 401(k) para aprovechar los beneficios fiscales. El IRS ha establecido el límite máximo de contribución 401(k) para 2021 en $19,500. Para los mayores de 50 años, también existe una cláusula de recuperación que les permite aportar 6.500 dólares adicionales al año.

2. Diversificación: una amplia diversificación de las inversiones puede ayudar a reducir el riesgo y maximizar la rentabilidad. Al invertir en diferentes clases de activos, como acciones, bonos y bienes raíces, se puede distribuir el riesgo y mejorar las posibilidades de obtener un buen rendimiento.

3. Revisión periódica: es importante revisar y ajustar periódicamente la cuenta 401(k) para garantizar que cumpla con los objetivos a largo plazo. Los cambios en las circunstancias financieras personales o en el mercado pueden requerir ajustes en la estrategia de inversión.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo administrar mi cuenta 401(k)?

La mayoría de los empleadores ofrecen herramientas en línea o servicios de consultoría que permiten a los empleados administrar sus cuentas 401(k). Además, los asesores financieros independientes pueden ayudar a administrar la cuenta.

¿Puedo cerrar mi cuenta 401(k) anticipadamente?

Por lo general, los retiros anticipados de una cuenta 401(k) están sujetos a sanciones. Sin embargo, hay ciertos acontecimientos de la vida que permiten retirar el dinero anticipadamente y sin penalización, como una enfermedad grave o una discapacidad.

¿Qué sucede con mi cuenta 401(k) si cambio de empleador?

Si cambia de empleador, tiene varias opciones para su cuenta 401(k). Puede dejar la cuenta con su antiguo empleador, transferirla a una nueva cuenta o recibir el pago en efectivo. Es recomendable consultar con un asesor financiero sobre la mejor opción para su situación individual.

En general, un 401(k) es una parte importante de la planificación de la jubilación en los EE. UU. y puede ser una herramienta eficaz para ahorrar para la jubilación. Al maximizar las contribuciones, diversificar las inversiones y revisar periódicamente la cuenta, los empleados pueden asegurarse de que están utilizando su 401(k) en todo su potencial.