Kako najbolje iskoristiti 401(k) u SAD-u

Kako najbolje iskoristiti 401(k) u SAD-u

Iskoristite 401(k) u SAD-u

401(k) vrsta je porezno povlaštenog mirovinskog računa koji se naširoko koristi u Sjedinjenim Državama. Omogućuje radnicima štednju i ulaganje dijela prihoda prije oporezivanja u uzajamne fondove namijenjene mirovini. U ovom ćemo članku pobliže pogledati kako izvući najviše iz 401(k).

Što je 401(k)?

401(k) je mirovinski račun kojeg sponzorira tvrtka i omogućuje zaposlenicima da ulože dio svoje plaće prije oporezivanja na poseban investicijski račun. Doprinosi se odbijaju od bruto plaće zaposlenika prije plaćanja poreza, što znači da se doprinosi na račun 401(k) ne oporezuju dok se ne povuku u mirovinu.

Kako funkcionira 401(k)?

Kada zaposlenik otvori račun 401(k), može odlučiti koji postotak svoje plaće želi uložiti na račun. Novac se potom ulaže u odabrane uzajamne fondove ili druge investicijske proizvode koje odabere tvrtka. Povrat ulaganja raste bez poreza sve dok zaposlenik ne povuče novac u mirovini.

Koje vrste 401(k) postoje?

Postoje dvije glavne vrste računa 401(k): tradicionalni 401(k) i Roth 401(k). Tradicionalni 401(k) omogućuje zaposlenicima uštedu novca na osnovi prije oporezivanja, što znači da se doprinosi ne oporezuju dok se ne povuku u mirovinu. Roth 401(k), s druge strane, omogućuje zaposlenicima uštedu novca nakon oporezivanja tako da su doprinosi oslobođeni poreza u mirovini.

Kako izvući najviše iz 401(k)?

1. Maksimalno povećajte doprinose: Preporučljivo je maksimalno povećati doprinose na račun 401(k) kako biste iskoristili porezne olakšice. Porezna uprava postavila je maksimalno ograničenje doprinosa od 401 (k) za 2021. na 19 500 USD. Za one starije od 50 godina također postoji klauzula o nadoknadi koja im omogućuje doprinos s dodatnih 6500 dolara godišnje.

2. Diverzifikacija: široka diversifikacija ulaganja može pomoći u smanjenju rizika i maksimiziranju povrata. Ulaganjem u različite klase imovine kao što su dionice, obveznice i nekretnine, rizik se može rasporediti i šanse za dobar povrat mogu se poboljšati.

3. Redoviti pregled: važno je redovito pregledavati i prilagođavati račun 401(k) kako biste bili sigurni da ispunjava dugoročne ciljeve. Promjene u osobnim financijskim okolnostima ili na tržištu mogu zahtijevati prilagodbe strategije ulaganja.

Često postavljana pitanja

Kako mogu upravljati svojim 401(k) računom?

Većina poslodavaca nudi online alate ili konzultantske usluge koje zaposlenicima omogućuju upravljanje njihovim 401(k) računima. Osim toga, neovisni financijski savjetnici mogu pomoći u upravljanju računom.

Mogu li rano zatvoriti svoj 401(k) račun?

Obično su prijevremena isplata s računa 401(k) podložna kaznama. Međutim, postoje određeni životni događaji koji omogućuju podizanje novca prijevremeno i bez kazne, poput teške bolesti ili invaliditeta.

Što se događa s mojim 401(k) računom ako promijenim poslodavca?

Ako promijenite poslodavca, imate nekoliko opcija za svoj 401(k) račun. Račun možete ostaviti kod starog poslodavca, prenijeti ga na novi račun ili vam ga isplatiti u gotovini. Preporučljivo je konzultirati se s financijskim savjetnikom o najboljoj opciji za vašu pojedinačnu situaciju.

Općenito, 401(k) je važan dio planiranja mirovine u SAD-u i može biti učinkovit alat za štednju za mirovinu. Maksimiziranjem doprinosa, diverzifikacijom ulaganja i redovitim pregledom računa, zaposlenici mogu osigurati da svoj puni potencijal koriste 401(k).