Hoe u het meeste uit een 401(k) kunt halen in de VS

Hoe u het meeste uit een 401(k) kunt halen in de VS

Haal het beste uit een 401(k) in de VS

Een 401(k) is een soort fiscaal voordelige pensioenrekening die veel wordt gebruikt in de Verenigde Staten. Het stelt werknemers in staat een deel van hun inkomen vóór belastingen te sparen en te beleggen in beleggingsfondsen die bedoeld zijn voor hun pensioen. In dit artikel gaan we dieper in op hoe u het meeste uit een 401(k) kunt halen.

Wat is een 401(k)?

Een 401(k) is een door het bedrijf gesponsorde pensioenrekening waarmee werknemers een deel van hun loon vóór belastingen kunnen investeren in een speciale beleggingsrekening. Bijdragen worden afgetrokken van het brutoloon van de werknemer voordat er belastingen worden betaald, wat betekent dat bijdragen aan de 401(k)-rekening pas worden belast als deze bij pensionering worden ingetrokken.

Hoe werkt een 401(k)?

Wanneer een werknemer een 401(k)-rekening opent, kan hij beslissen welk percentage van zijn salaris hij op de rekening wil investeren. Het geld wordt vervolgens belegd in geselecteerde beleggingsfondsen of andere door het bedrijf geselecteerde beleggingsproducten. Het beleggingsrendement groeit belastingvrij totdat de werknemer het geld bij pensionering opneemt.

Welke soorten 401(k) zijn er?

Er zijn twee hoofdtypen 401(k)-rekeningen: de traditionele 401(k) en de Roth 401(k). Met de traditionele 401(k) kunnen werknemers geld besparen vóór belastingen, wat betekent dat bijdragen pas worden belast als ze met pensioen worden gegaan. Met de Roth 401(k) kunnen werknemers daarentegen geld na belastingen sparen, zodat bijdragen bij pensionering belastingvrij zijn.

Hoe haal je het meeste uit een 401(k)?

1. Maximaliseer de bijdragen: Het is raadzaam om de bijdragen aan de 401(k)-rekening te maximaliseren om te profiteren van de belastingvoordelen. De IRS heeft de maximale 401(k)-bijdragelimiet voor 2021 vastgesteld op $ 19.500. Voor vijftigplussers is er ook een inhaalclausule waarmee ze jaarlijks $ 6.500 extra kunnen bijdragen.

2. Diversificatie: Een brede diversificatie van beleggingen kan het risico helpen verminderen en het rendement maximaliseren. Door te beleggen in verschillende beleggingscategorieën zoals aandelen, obligaties en vastgoed kan het risico worden gespreid en worden de kansen op een goed rendement vergroot.

3. Regelmatige beoordeling: Het is belangrijk om het 401(k)-account regelmatig te beoordelen en aan te passen om ervoor te zorgen dat het aan de langetermijndoelen voldoet. Veranderingen in persoonlijke financiële omstandigheden of in de markt kunnen aanpassingen van de beleggingsstrategie vereisen.

Veelgestelde vragen

Hoe kan ik mijn 401(k)-account beheren?

De meeste werkgevers bieden online tools of adviesdiensten aan waarmee werknemers hun 401(k)-accounts kunnen beheren. Bovendien kunnen onafhankelijke financiële adviseurs helpen bij het beheren van de rekening.

Kan ik mijn 401(k)-account vroegtijdig sluiten?

Voortijdige opnames van een 401(k)-account zijn doorgaans onderworpen aan boetes. Er zijn echter bepaalde levensgebeurtenissen waardoor iemand het geld vroegtijdig en zonder boete kan opnemen, zoals een ernstige ziekte of handicap.

Wat gebeurt er met mijn 401(k)-account als ik van werkgever verander?

Als u van werkgever verandert, heeft u verschillende opties voor uw 401(k)-account. U kunt de rekening bij uw oude werkgever laten staan, overboeken naar een nieuwe rekening of contant laten uitbetalen. Het is raadzaam om met een financieel adviseur te overleggen wat voor uw individuele situatie de beste optie is.

Over het geheel genomen is een 401(k) een belangrijk onderdeel van de pensioenplanning in de VS en kan het een effectief hulpmiddel zijn bij het sparen voor uw pensioen. Door bijdragen te maximaliseren, investeringen te diversifiëren en de rekening regelmatig te herzien, kunnen werknemers ervoor zorgen dat ze hun 401(k) optimaal benutten.