Cum să profitați la maximum de un 401(k) în SUA

Cum să profitați la maximum de un 401(k) în SUA

Profitați la maximum de un 401(k) în SUA

Un 401(k) este un tip de cont de pensionare cu avantaje fiscale, care este utilizat pe scară largă în Statele Unite. Acesta permite lucrătorilor să economisească și să investească o parte din venitul lor înainte de impozitare în fonduri mutuale destinate pensionării. În acest articol, vom arunca o privire mai atentă la cum să profităm la maximum de un 401(k).

Ce este un 401(k)?

Un 401(k) este un cont de pensionare sponsorizat de companie care permite angajaților să investească o parte din plata lor înainte de impozitare într-un cont special de investiții. Contribuțiile sunt deduse din salariul brut al angajatului înainte de plata impozitelor, ceea ce înseamnă că contribuțiile la contul 401(k) nu sunt impozitate până când sunt retrase la pensie.

Cum funcționează un 401(k)?

Când un angajat deschide un cont 401(k), acesta poate decide ce procent din salariu vrea să investească în cont. Banii sunt apoi investiți în fonduri mutuale selectate sau în alte produse de investiții selectate de companie. Randamentul investițiilor crește fără impozite până când angajatul retrage banii la pensie.

Ce tipuri de 401(k) există?

Există două tipuri principale de conturi 401(k): tradiționalul 401(k) și Roth 401(k). Tradiționalul 401(k) permite angajaților să economisească bani înainte de impozitare, ceea ce înseamnă că contribuțiile nu sunt impozitate până când sunt retrase la pensie. Roth 401(k), pe de altă parte, permite angajaților să economisească bani după impozitare, astfel încât contribuțiile să fie scutite de impozite la pensie.

Cum să profitați la maximum de un 401(k)?

1. Maximizați contribuțiile: este recomandabil să maximizați contribuțiile la contul 401(k) pentru a profita de avantajele fiscale. IRS a stabilit limita maximă de contribuție 401(k) pentru 2021 la 19.500 USD. Pentru cei peste 50 de ani, există și o clauză de recuperare care le permite să contribuie cu 6.500 USD în plus pe an.

2. Diversificare: o diversificare largă a investițiilor poate ajuta la reducerea riscului și la maximizarea rentabilității. Investind în diferite clase de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și imobiliare, riscul poate fi împrăștiat și șansele de rentabilitate bună pot fi îmbunătățite.

3. Revizuire regulată: este important să revizuiți și să ajustați regulat contul 401(k) pentru a vă asigura că îndeplinește obiectivele pe termen lung. Schimbările în circumstanțele financiare personale sau pe piață pot necesita ajustări ale strategiei de investiții.

Întrebări frecvente

Cum îmi pot gestiona contul 401(k)?

Majoritatea angajatorilor oferă instrumente online sau servicii de consultanță care permit angajaților să-și gestioneze conturile 401(k). În plus, consilierii financiari independenți pot ajuta la gestionarea contului.

Îmi pot închide contul 401(k) mai devreme?

De obicei, retragerile anticipate dintr-un cont 401(k) fac obiectul unor penalități. Cu toate acestea, există anumite evenimente de viață care permit cuiva să retragă banii devreme și fără penalități, cum ar fi o boală gravă sau un handicap.

Ce se întâmplă cu contul meu 401(k) dacă schimb angajatorul?

Dacă schimbați angajatorul, aveți mai multe opțiuni pentru contul dvs. 401(k). Puteți lăsa contul vechiului dvs. angajator, îl puteți transfera într-un cont nou sau îl puteți plăti în numerar. Este recomandabil să consultați un consilier financiar cu privire la cea mai bună opțiune pentru situația dumneavoastră individuală.

În general, un 401(k) este o parte importantă a planificării de pensionare în SUA și poate fi un instrument eficient pentru economisirea pentru pensie. Prin maximizarea contribuțiilor, prin diversificarea investițiilor și prin revizuirea regulată a contului, angajații se pot asigura că își folosesc 401(k) la întregul său potențial.