Kako kar najbolje izkoristiti 401(k) v ZDA

Kako kar najbolje izkoristiti 401(k) v ZDA

Kar najbolje izkoristiti 401(k) v ZDA

401(k) je vrsta davčno ugodnejšega pokojninskega računa, ki se pogosto uporablja v Združenih državah. Delavcem omogoča varčevanje in vlaganje dela dohodka pred obdavčitvijo v vzajemne sklade, namenjene upokojitvi. V tem članku si bomo podrobneje ogledali, kako kar najbolje izkoristiti 401(k).

Kaj je 401(k)?

401(k) je pokojninski račun, ki ga sponzorira podjetje in omogoča zaposlenim, da vložijo del svoje plače pred obdavčitvijo na poseben naložbeni račun. Prispevki se odštejejo od bruto plače zaposlenega pred plačilom davkov, kar pomeni, da prispevki na račun 401(k) niso obdavčeni, dokler se ne umaknejo ob upokojitvi.

Kako deluje 401(k)?

Ko zaposleni odpre račun 401 (k), se lahko odloči, kolikšen odstotek svoje plače želi vložiti v račun. Denar se nato naloži v izbrane vzajemne sklade ali druge naložbene produkte, ki jih izbere podjetje. Donosi naložb rastejo neobdavčeno, dokler zaposleni ne dvigne denarja ob upokojitvi.

Katere vrste 401(k) obstajajo?

Obstajata dve glavni vrsti računov 401(k): tradicionalni 401(k) in Roth 401(k). Tradicionalni 401(k) omogoča zaposlenim, da prihranijo denar na podlagi pred obdavčitvijo, kar pomeni, da prispevki niso obdavčeni, dokler se ne umaknejo ob upokojitvi. Roth 401(k) na drugi strani omogoča zaposlenim, da prihranijo denar po obdavčitvi, tako da so prispevki ob upokojitvi neobdavčeni.

Kako kar najbolje izkoristiti 401(k)?

1. Povečajte prispevke: Priporočljivo je povečati prispevke na račun 401(k), da izkoristite davčne ugodnosti. IRS je za leto 2021 določila najvišjo omejitev prispevka 401 (k) na 19.500 USD. Za starejše od 50 let obstaja tudi klavzula o dohitevanju, ki jim omogoča, da prispevajo dodatnih 6500 USD na leto.

2. Diverzifikacija: široka diverzifikacija naložb lahko pomaga zmanjšati tveganje in povečati donose. Z vlaganjem v različne razrede sredstev, kot so delnice, obveznice in nepremičnine, se lahko tveganje porazdeli in možnosti za dober donos izboljšajo.

3. Redni pregled: Pomembno je, da redno pregledujete in prilagajate račun 401(k), da zagotovite, da izpolnjuje dolgoročne cilje. Spremembe v osebnih finančnih okoliščinah ali na trgu lahko zahtevajo prilagoditve naložbene strategije.

Pogosta vprašanja

Kako lahko upravljam svoj račun 401(k)?

Večina delodajalcev ponuja spletna orodja ali svetovalne storitve, ki zaposlenim omogočajo upravljanje svojih računov 401 (k). Poleg tega lahko neodvisni finančni svetovalci pomagajo upravljati račun.

Ali lahko predčasno zaprem račun 401(k)?

Običajno so predčasni dvigi z računa 401(k) predmet kazni. Vendar pa obstajajo določeni življenjski dogodki, ki omogočajo predčasni dvig denarja brez kazni, na primer resna bolezen ali invalidnost.

Kaj se zgodi z mojim računom 401(k), če zamenjam delodajalca?

Če zamenjate delodajalca, imate več možnosti za svoj račun 401 (k). Račun lahko zapustite pri starem delodajalcu, ga prenesete na novega ali dobite izplačilo v gotovini. Priporočljivo je, da se posvetujete s finančnim svetovalcem o najboljši možnosti za vašo posamezno situacijo.

Na splošno je 401(k) pomemben del načrtovanja upokojitve v ZDA in je lahko učinkovito orodje za varčevanje za upokojitev. Z maksimiranjem prispevkov, diverzifikacijo naložb in rednim pregledovanjem računa lahko zaposleni zagotovijo, da svoj 401(k) uporabljajo v celoti.