如何在美国充分利用 401(k)

如何在美国充分利用 401(k)

在美国充分利用 401(k)

401(k) 是一种在美国广泛使用的税收优惠退休账户。它允许工人将部分税前收入储蓄并投资于旨在退休的共同基金。在本文中，我们将仔细研究如何充分利用 401(k)。

什么是 401(k)？

401(k) 是公司资助的退休账户，允许员工将部分税前工资投资于特殊投资账户。缴款是在纳税前从员工的工资总额中扣除的，这意味着 401(k) 账户的缴款在退休时提取之前不会被征税。

401(k) 是如何运作的？

当员工开设 401(k) 账户时，他们可以决定将工资的多少百分比投资于该账户。然后，这些资金将投资于选定的共同基金或公司选择的其他投资产品。投资回报增长免税，直到员工退休时提取资金为止。

401(k) 有哪些类型？

401(k) 账户主要有两种类型：传统 401(k) 账户和罗斯 401(k) 账户。传统的 401(k) 允许员工在税前存钱，这意味着缴款在退休时提取之前无需纳税。另一方面，Roth 401(k) 允许员工在税后存钱，这样退休时的缴款就可以免税。

如何充分利用 401(k)？

1. 最大化缴款：建议最大限度地提高 401(k) 账户的缴款，以利用税收优惠。 IRS 将 2021 年 401(k) 缴款最高限额设定为 19,500 美元。对于 50 岁以上的人，还有一项追补条款，允许他们每年额外缴纳 6,500 美元。

2. 多元化：投资的广泛多元化有助于降低风险并最大化回报。通过投资股票、债券和房地产等不同资产类别，可以分散风险并提高获得良好回报的机会。

3. 定期审查：定期审查和调整 401(k) 账户以确保其实现长期目标非常重要。个人财务状况或市场的变化可能需要调整投资策略。

常见问题

如何管理我的 401(k) 账户？

大多数雇主提供在线工具或咨询服务，允许员工管理他们的 401(k) 账户。此外，独立财务顾问可以帮助管理账户。

我可以提前关闭我的 401(k) 账户吗？

通常，提前从 401(k) 账户提款会受到处罚。然而，有些生活事件允许人们提前提取资金并且不受处罚，例如严重的疾病或残疾。

如果我更换雇主，我的 401(k) 帐户会怎样？

如果您更换雇主，您的 401(k) 账户有多种选择。您可以将帐户留在旧雇主处，将其转移到新帐户或以现金支付。建议咨询财务顾问，了解适合您个人情况的最佳选择。

总体而言，401(k) 是美国退休计划的重要组成部分，可以成为退休储蓄的有效工具。通过最大限度地提高缴款、多元化投资以及定期审查账户，员工可以确保他们充分利用 401(k) 计划的潜力。