Pozwy przeciwko ubezpieczycielom w związku z obniżkami emerytur w prywatnych programach emerytalnych: eksperci finansowi analizują sytuację

Pozwy przeciwko ubezpieczycielom w związku z obniżkami emerytur w prywatnych programach emerytalnych: eksperci finansowi analizują sytuację

W przypadku prywatnych planów emerytalnych często zdarza się, że emerytury są obniżane jeszcze długo po zawarciu umowy. Ubezpieczyciele powołują się na spadające zyski na rynku kapitałowym. Sąd uważa to za wątpliwe. Tak wynika z raportu bieżącego Frankfurter Rundschau z 14 lutego 2024 r.

Według raportu www.fr.de chodzi konkretnie o klauzule w niektórych umowach o prywatne świadczenia emerytalne. Stanowi to, że ubezpieczyciel może obniżyć wypłacaną później emeryturę, jeżeli „przewidywana długość życia ubezpieczonego wydłuży się tak bardzo lub zwrot z inwestycji spadnie tak bardzo, nie tylko chwilowo, że […] podstawy kalkulacyjne prawdopodobnie nie będą już wystarczające do zabezpieczenia naszej emerytury w dłuższej perspektywie”. Haczyk: jeśli sytuacja ponownie się odwróci i obniżka nie będzie już uzasadniona, ubezpieczyciele nie będą już musieli cofać obniżki emerytury zgodnie z ustaleniami umownymi.

Sąd Okręgowy w Kolonii orzekł już, że taka klauzula jest nieskuteczna. Jednak według ośrodków porad konsumenckich praktyka ta jest nadal powszechna. Centrum porad konsumenckich podejmuje zatem działania przeciwko czterem dużym towarzystwom ubezpieczeniowym i zwraca się o decyzję do sądu najwyższego. Ponadto obrońcy praw konsumentów zachęcają również inne zainteresowane strony do obrony przed tą praktyką.

Choć Ośrodki Doradztwa Konsumenckiego uznają orzeczenie sądu okręgowego za ważny krok milowy, liczą, że większa liczba pozwów będzie stanowić silniejszy sygnał, zwłaszcza jeśli orzeczenie zostanie wydane przez Federalny Trybunał Sprawiedliwości. Emerytura Riester od dawna jest krytykowana m.in. ze względu na wysokie opłaty i niskie stopy procentowe, które zmniejszają zyski.

Czas pokaże, jaki wpływ będą miały pozwy i orzeczenie sądu okręgowego na rynek i konsumentów. Zalecenie Centrum Doradztwa Konsumenckiego, zgodnie z którym ubezpieczający mogą bronić się przed odpowiednią obniżką emerytury, może oznaczać, że towarzystwa ubezpieczeniowe będą musiały ponownie przemyśleć i ewentualnie zmienić swoje klauzule, aby uniknąć sporów prawnych.