A jutalékok betiltása a pénzügyi értékesítésben: a fogyasztóvédők sürgős intézkedést követelnek

A jutalékok betiltása a pénzügyi értékesítésben: a fogyasztóvédők sürgős intézkedést követelnek

A www.versicherungsbote.de jelentése szerint az Európai Bizottság azt tervezi, hogy javaslatot tesz a jutalékok betiltására a pénzügyi értékesítés során. Ennek eredményeként Németországban a fogyasztóvédők is támogatják az ilyen intézkedést, és érveket gyűjtenek a tilalom mellett. A baden-württembergi fogyasztói tanácsadó központ úgy látja, hogy a jutalékalapú befektetési tanácsadás pénzügyi kárt okoz a fogyasztóknak. A fogyasztói tanácsadó központ szerint az ilyen befektetési tanácsok hamis ösztönzést keltenek, és nem járhatnak el a tanácsot kérők érdekében. A fogyasztói tanácsadó központ három szempontot nevez meg, amelyek az ő szempontjukból jellemzik a bizományos értékesítést: a jutalékfizetés tárgyát képező termékek célzott forgalmazása, a meglévő befektetések magas szintű átcsoportosítása új befektetések meghirdetésére jutalék fejében, valamint befektetési termékek értékesítése a tanácsot kérőknek, még akkor is, ha nincs szükségük új szerződésekre. Ezek a gyakorlatok magas költségekkel járnak a fogyasztók számára, és különösen befolyásolják a nyugdíj-megtakarítások megtérülését. Niels Nauhauser, a fogyasztói tanácsadó központ munkatársa szerint a legtöbb fogyasztó sok ezer euróval gazdagabb lenne, ha szükségletorientált tanácsot kapott volna. Főleg a kisbefektetők szenvednek a legjobban, hiszen nekik van a legkevesebb anyagi forrásuk arra, hogy saját érdekeikkel ellentétes értékesítési pályákra fogadjanak.
A baden-württembergi fogyasztói tanácsadó központ a jutalékok betiltását látja megoldásnak. Különböző pontokat említenek, amelyekre egy ilyen tilalomnak tartalmaznia kell, például a tanácsadás és az értékesítés egyértelmű szétválasztását, a „pénzügyi tanácsadó” megjelölését azon személyek számára, akik nem kapnak jutalékot vagy juttatást, a „pénzügyi tanácsadás” egységes definícióját a tanácsot kérők szükségletei alapján, a pénzügyi tanácsadók BaFin általi felügyeletét és az engedélyezési követelmények meghatározását annak biztosítására, hogy a pénzügyi tanácsadók a szükségleteken alapuló szakképzettséggel rendelkezzenek.
Ez a javasolt intézkedés jelentős hatással lehet a pénzügyi elosztási piacra és a fogyasztókra. A jutalékok tilalma alapjaiban változtatná meg a pénzügyi tanácsadók üzleti modelljét, mert többé nem kapnának jutalékot. Ez azt eredményezheti, hogy egyes tanácsadók elhagyják az iparágat, és új tanácsadói modelleket kell kidolgozniuk ahhoz, hogy továbbra is pénzügyileg sikeresek legyenek. A fogyasztók számára a jutalékok tilalma csökkentheti a költségeket, mivel a jutalékot a továbbiakban nem kell beleszámítani a termékekbe. Ez nagyobb átláthatóságot és személyre szabott tanácsadást is eredményezhet, mivel a pénzügyi tanácsadókat többé nem befolyásolja a jutalékok kifizetése. Mindazonáltal szigorú ellenőrzési mechanizmusokat kell bevezetni annak biztosítására, hogy a pénzügyi tanácsadók képzettek legyenek, és képesek legyenek független tanácsadásra. A jutalékok tilalma ezért mind pozitív, mind negatív hatással lenne a piacra és a fogyasztókra. Még várni kell, hogy az Európai Bizottság hogyan fogja megalkotni javaslatát, és hogyan hajtják majd végre azt Németországban.