Rockslide w Blatten: obowiązkowe ubezpieczenie budzi ogromny niepokój!

Rockslide w Blatten: obowiązkowe ubezpieczenie budzi ogromny niepokój!

1 czerwca 2025 r. wioska Blatten w Szwajcarii została prawie całkowicie zasypana gruzami, lodem i błotem po niszczycielskim osuwisku. Ta klęska żywiołowa nie tylko rodzi pytania o bezpieczeństwo dotkniętego regionu, ale także uwypukla problem zobowiązań ubezpieczeniowych w Szwajcarii i Niemczech. Podczas gdy w Niemczech toczą się dyskusje na temat obowiązkowego ubezpieczenia od zagrożeń naturalnych, kanton Valais pozostaje bez takiej regulacji.

Dokładny wpływ zmian klimatycznych na te wydarzenia jest niejasny, ale eksperci zauważają, że takie katastrofy stają się coraz częstsze. W Niemczech wzrasta ryzyko powodzi i ulewnych opadów, co oznacza, że ​​tylko około połowa budynków jest ubezpieczona od zagrożeń naturalnych. W tym kontekście koalicja czarno-czerwona planuje wprowadzenie obowiązkowych ubezpieczeń od zagrożeń naturalnych. Obecnie 99 procent domów w Niemczech jest ubezpieczonych od szkód spowodowanych przez burzę, grad czy ogień, jednak ochrona przed zagrożeniami naturalnymi często wymaga osobnego, drogiego ubezpieczenia.

Sytuacja w Blatten i rola towarzystw ubezpieczeniowych

Jednakże w kantonie Valais, do którego należy Blatten, nie ma obowiązkowego ubezpieczenia budynku. Tylko cztery kantony w Szwajcarii, w tym Valais, nie wymagają takiego ubezpieczenia. Podczas gdy w większości kantonów właściciele domów są zobowiązani do wykupienia ubezpieczenia budynku, w Valais i innych dotkniętych kantonach rezerwy muszą zostać zorganizowane samodzielnie. Wymóg ubezpieczenia nie ma wpływu na ryzyko objęte pożarem, burzą, gradem, a nawet osunięciem ziemi. W przypadku Blattena opad skały został oficjalnie zakwalifikowany jako szkoda naturalna, co oznacza, że ​​koszty muszą pokryć prywatne firmy ubezpieczeniowe.

Straty finansowe w Blatten mogą wynieść kilkaset milionów franków, ale dokładne szacunki wciąż nie są znane. Większość właścicieli domów w Wallis prawdopodobnie wykupiła prywatne ubezpieczenie, nawet jeśli nie jest to wymagane przez prawo. Banki z reguły wymagają ubezpieczenia budynku przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, co zapewnia pewien poziom bezpieczeństwa.

Wpływ gospodarczy i wsparcie rządowe

W 2021 roku kantonalne towarzystwa ubezpieczeniowe budynków pokryły straty na kwotę ponad miliarda franków, co było najwyższą kwotą w ostatnich latach. Należy jednak zauważyć, że szkody spowodowane osuwiskami i opadami skał stanowią jedynie 1,2 procent wszystkich szkód budowlanych. Reasekuracja odgrywa w tym kluczową rolę, ponieważ pomaga rozłożyć obciążenie finansowe na wiele ramion.

W przeciwieństwie do Niemiec, gdzie na odbudowę w przypadku klęski powodziowej takiej jak ta w dolinie Ahr przeznaczono 30 miliardów euro, właściciele domów w Valais często muszą sami pokryć koszty w przypadku klęsk żywiołowych lub liczyć na wsparcie rządu. Planowane w Niemczech obowiązkowe ubezpieczenie, które mogłoby obciążyć najemców dodatkowymi kosztami, ma na celu zapewnienie szerszej ochrony. Na przykład we Francji obowiązkowe ubezpieczenie istnieje od 1982 r. i jest uważane za skuteczne. Taka regulacja mogłaby być również korzystna w szwajcarskim kantonie Valais, aby lepiej zabezpieczyć ryzyko finansowe osób, których to dotyczy.

Mobiliar Insurance planuje przenieść mobilne centrum roszczeń na dotknięty obszar, gdy tylko strefa niebezpieczna zostanie oczyszczona. Środek ten pokazuje, że pomimo wyzwań, jakie stwarzają klęski żywiołowe, nacisk położony jest na ochronę ludności. Ostatecznie zaangażowana polityka klimatyczna pozostaje niezbędna, aby zminimalizować ryzyko takich zdarzeń.

Solidarność Szwajcarska rozpoczęła także akcję zbiórki na rzecz osób poszkodowanych w Lötschental, aby jak najszybciej zapewnić niezbędną pomoc.

Więcej szczegółów na temat zmian ubezpieczeniowych i odpowiedzialności można znaleźć w raportach z Poprawczy I SRF.