Työkyvyttömyysvakuutus ja mielisairaudet: mahdollisuuksia psykiatrin kokemuksesta huolimatta?

Työkyvyttömyysvakuutus ja mielisairaudet: mahdollisuuksia psykiatrin kokemuksesta huolimatta?

Kuten www.capital.de raportoi, jo psykoterapeuttista hoitoa saaneilla on vaikeuksia ottaa työkyvyttömyysvakuutusta. Vakuutusyhtiöt pitävät psyykkistä taustaa omaavien henkilöiden työkyvyttömyyden riskiä liian suurena. Ne voivat saada vain vakuutuksen, joka sulkee pois mielisairausmaksut.

Yksi vaihtoehto mahdollisille vakuutetuille on tehdä anonyymi riskien alustava kysely hylkäysten välttämiseksi ja mahdollisuuksiensa lisäämiseksi eri vakuutusyhtiöissä. Toinen vaihtoehto on odottaa vakuutuksen tiedustelua, kunnes psykoterapia on tapahtunut tarpeeksi kauan sitten ja on vakuutuksenantajan kyselyajan ulkopuolella (tyypillisesti 5-10 vuotta). Tällaisissa tapauksissa vakuutuksenantajilla ei ole teoriassa enää mitään syytä hylätä pyyntöä. On kuitenkin huomioitava, että kyselyjaksoa edeltäneiden sairauksien oikeudellinen tilanne ei ole selvä, joten on suositeltavaa kysyä neuvoa riippumattomilta vakuutusasiantuntijoilta.

Artikkelin lisäksi lisäisin, että monet vakuutusyhtiöt tarjoavat riskimaksuja lievistä mielenterveyssairauksista, mikä tekee vakuutuksesta kalliimman. Nämä lisämaksut vaihtelevat vakuutuksenantajan ja sairauden mukaan ja voivat olla 20–50 prosenttia normaalia vakuutusmaksua korkeammat. Jokaista keskustelua psykologin kanssa ei pidetä psykoterapiana, minkä vuoksi henkilökohtaisten kohtalonhalvausten jälkeen psykologista apua hakevat voivat yleensä saada vakuutuksen normaalihintaan. Asiat näyttävät kuitenkin huonoilta pitkäaikaisilla kuukausien tai vuosien hoidoilla. On suositeltavaa, että kuluttajat ottavat työkyvyttömyysvakuutuksen hyvissä ajoin, jotta he saavat halvempia hintoja ilman olemassa olevia ehtoja. Jos mielisairaus todetaan myöhemmin, sitä ei tarvitse ilmoittaa vakuutuksenantajalle.

Tällä tilanteella voi olla merkittäviä vaikutuksia työkyvyttömyysvakuutusmarkkinoihin. Ihmisillä, joilla on mielenterveyshistoriaa, on vaikeuksia saada vakuutuksia, mikä voi johtaa kysynnän vähenemiseen. Tämä voi johtaa siihen, että vakuutusyhtiöt harkitsevat politiikkaansa uudelleen ja kehittävät vaihtoehtoisia lähestymistapoja mielenterveysvammavakuutuksiin houkuttelemaan asiakkaita. Se voisi myös lisätä kilpailua eri vakuutusyhtiöiden välillä niiden hyväksymiskriteereissä.

Kuluttajille tämä tarkoittaa, että heillä voi olla vaikeuksia löytää asianmukaista vakuutusturvaa henkisen vajaatoiminnan varalta. Riippumattomilta vakuutusasiantuntijoilta kannattaa hakea tietoa ja neuvoja jo varhaisessa vaiheessa parhaan mahdollisen vakuutusratkaisun löytämiseksi. Se voi myös saada ihmiset, joilla on mielenterveyshistoriaa, ryhtymään lisätoimenpiteisiin mielenterveyteensä parantamiseksi ja vammautumisriskin vähentämiseksi.

Lähde: www.capital.de:n raportin mukaan