Assurance invalidité professionnelle et maladies mentales : des opportunités malgré un historique avec un psychiatre ?

Assurance invalidité professionnelle et maladies mentales : des opportunités malgré un historique avec un psychiatre ?

Comme le rapporte www.capital.de, les personnes ayant déjà suivi un traitement psychothérapeutique ont des difficultés à souscrire une assurance invalidité professionnelle. Les assureurs considèrent que le risque d'invalidité professionnelle est trop élevé pour les personnes ayant des antécédents psychologiques. Les personnes concernées ne peuvent obtenir qu'une police qui exclut les paiements pour maladie mentale.

Une possibilité pour les assurés potentiels est de soumettre une enquête préliminaire anonyme sur les risques afin d'éviter les refus et d'augmenter leurs chances auprès des différents assureurs. Une autre option consiste à attendre pour se renseigner sur l'assurance jusqu'à ce que la psychothérapie ait eu lieu suffisamment longtemps et se situe en dehors de la période de requête de l'assureur (généralement 5 à 10 ans). Dans de tels cas, les assureurs n’ont théoriquement plus aucune raison de rejeter la demande. Il convient toutefois de noter que la situation juridique concernant les maladies avant le délai de consultation n'est pas claire, il est donc recommandé de demander conseil à des experts en assurance indépendants.

En complément de l'article, j'ajouterais que de nombreux assureurs proposent des primes de risque pour les maladies mentales mineures, ce qui rend l'assurance plus chère. Ces suppléments varient en fonction de l'assureur et de la maladie et peuvent être entre 20 et 50 pour cent plus élevés que la prime normale. Toutes les conversations avec un psychologue ne sont pas considérées comme une psychothérapie. C'est pourquoi les personnes qui recherchent une aide psychologique après un coup du sort personnel peuvent généralement souscrire une assurance aux prix normaux. Cependant, les choses semblent mauvaises avec des thérapies à long terme sur des mois ou des années. Il est recommandé aux consommateurs de souscrire tôt à une assurance invalidité professionnelle afin de bénéficier de tarifs moins chers sans conditions préexistantes. Si une maladie mentale est diagnostiquée ultérieurement, il n’est pas nécessaire de le signaler à l’assureur.

Cette situation a des implications potentiellement importantes pour le marché de l’assurance invalidité. Les personnes ayant des antécédents de santé mentale ont des difficultés à obtenir une assurance, ce qui pourrait entraîner une réduction de la demande. Cela pourrait amener les compagnies d’assurance à repenser leurs polices et à développer des approches alternatives en matière d’assurance invalidité liée à la santé mentale pour attirer les clients. Cela pourrait également accroître la concurrence entre les différentes compagnies d’assurance en termes de critères d’acceptation de l’assurance.

Pour les consommateurs, cela signifie qu’ils peuvent avoir des difficultés à trouver une couverture d’assurance appropriée en cas d’incapacité mentale. Il est conseillé de demander à un stade précoce des informations et des conseils à des experts en assurance indépendants afin de trouver la meilleure solution d'assurance possible. Cela pourrait également amener les personnes ayant des antécédents de santé mentale à prendre des mesures supplémentaires pour améliorer leur santé mentale et réduire le risque d’invalidité.

Source : D'après un rapport de www.capital.de