أفضل شركات التأمين على التقاعد الخاصة: أهم النصائح للتخطيط للتقاعد الخاص بك!

أفضل شركات التأمين على التقاعد الخاصة: أهم النصائح للتخطيط للتقاعد الخاص بك!

يعد تأمين التقاعد الخاص موضوعًا مهمًا في التخطيط للتقاعد والذي أصبح ذا أهمية متزايدة في ألمانيا. تسلط دراسة حديثة أجراها متخصصو التأمين Focus Money، نُشرت في 4 يونيو 2025، الضوء على أفضل المعاشات السنوية الفورية والمؤجلة. عالي مجلة التأمين قام هذا التحليل بمقارنة العديد من مقدمي الخدمات والتعريفات من أجل تزويد المستهلكين بأساس متين لاتخاذ القرار.

نتج عن البحث تصنيفان: أحدهما للمدفوعات التي تبدأ فورًا والآخر للعقود ذات فترة تأجيل مدتها اثني عشر عامًا. والأمر اللافت للنظر بشكل خاص هو أن شركة Hannoversche Lebensversicherung AG هي الوحيدة التي وصلت إلى المراكز الثلاثة الأولى في كلا التصنيفين. قد يشير هذا إلى أن هذه الشركة لديها عرض قوي لتأمين التقاعد الخاص.

أفضل المعاشات التقاعدية التي تبدأ على الفور

بالنسبة إلى عميل عينة يبلغ من العمر 65 عامًا قام بإيداع مبلغ 100000 يورو، كشف التحقيق عن أهم العروض التالية لمدفوعات المعاشات التقاعدية الفورية:

المماطلة والاعتبارات طويلة المدى

عند التخطيط للتقاعد، من المهم ليس فقط الاهتمام بالمدفوعات الفورية، ولكن أيضًا النظر في العقود ذات فترة تأجيل أطول. كما تم تحليل هذه الخيارات وتم العثور على أفضل العروض لعميل نموذجي يبلغ من العمر 55 عامًا يقوم بإيداع 60 ألف يورو. تأمين التقاعد الخاص ليس دائمًا الخيار الأول، كما يؤكد مركز استشارات المستهلك. وفي العديد من الحالات، يمكن استكمال تأمين المعاشات التقاعدية القانوني بشكل مفيد لتجنب الفقر في سن الشيخوخة.

والجانب المركزي الذي يسلط الضوء عليه المقال الأخير هو التكاليف الفعالة، التي لها تأثير كبير على عوائد الاستثمار في خطط الادخار طويلة الأجل. على سبيل المثال، التكاليف الفعالة البالغة 1% يمكن أن تقلل العائدات بنسبة 43%، في حين أن 3% يمكن أن تؤدي إلى خسارة بنسبة 75%. مثل هذه الأرقام مثيرة للقلق بالنسبة للمستهلكين الذين يعتمدون على مدخرات التقاعد الصلبة.

وتشير هيئة الرقابة المالية الاتحادية أيضًا إلى أن 3.14% من سياسات الصناديق يتم إنهاؤها قبل الأوان كل عام، مما يؤدي إلى خسائر كبيرة للمدخرين. تجدر الإشارة أيضًا إلى أن أسعار الفائدة المضمونة في التأمين على الحياة والمعاشات التقاعدية ليست هي نفسها بالنسبة لجميع شركات التأمين ويتم تحديدها سنويًا من قبل وزارة المالية الاتحادية. اعتبارًا من عام 2025، سيكون الحد الأقصى لسعر الفائدة على العقود الجديدة 1.0%.

بالإضافة إلى ذلك، يوصى بدراسة خيارات مثل الإنهاء أو الإعفاء من الاشتراكات أو استمرار العقد بالنسبة للعقود القائمة. تقدم مراكز استشارات المستهلك المساعدة في مراجعة عقود التأمين وحساب العائدات للتأكد من أن المنتجات المختارة مربحة بالفعل.

في الختام، ينبغي دراسة اختيار تأمين التقاعد الخاص المناسب بعناية. وينبغي للمستهلكين أن يطلعوا بشكل شامل على العروض، وإذا لزم الأمر، النظر في خيارات بديلة للتخطيط للتقاعد من أجل ضمان وسادة مالية آمنة في سن الشيخوخة. وقد يكون الجمع بين الأدوات الاحترازية المختلفة هو مفتاح النجاح.