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As melhores seguradoras de previdência privada: dicas importantes para seu planejamento de aposentadoria!
Descubra quais companhias de seguros de pensões privadas na Alemanha oferecerão os melhores benefícios em 2025 e como os consumidores podem colmatar a disparidade nas pensões.
As melhores seguradoras de previdência privada: dicas importantes para seu planejamento de aposentadoria!
O seguro de pensões privado é um tema importante no planeamento da reforma que está a tornar-se cada vez mais importante na Alemanha. Um estudo recente realizado pelos profissionais de seguros da Focus Money, publicado em 4 de junho de 2025, destaca as melhores anuidades imediatas e diferidas. Alto Diário de Seguros Esta análise comparou vários prestadores e tarifários de forma a proporcionar aos consumidores uma base de decisão fundamentada.
A pesquisa resultou em dois rankings: um para pagamentos com início imediato e outro para contratos com prazo de diferimento de doze anos. O que é particularmente surpreendente é que apenas a Hannoversche Lebensversicherung AG alcançou o top 3 em ambas as classificações. Isto pode indicar que esta empresa possui uma forte oferta de seguros de previdência privada.
As melhores pensões que começam imediatamente
Para uma amostra de cliente de 65 anos que fez um depósito de 100.000 euros, a investigação revelou as seguintes ofertas principais para pagamentos imediatos de pensões:
| Provedor | Tarifa | Pensão garantida | Possível pensão no primeiro ano | Avaliação da empresa |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Lebensversicherungs-AG | Perspectiva de previdência privada RSKU2EBU | 196 euros | 286 euros | ★★★★★ |
| Seguro de vida de 1871 a.G. Munique | RT1E | 208 euros | 283 euros | ★★★★★ |
| Hannoversche Lebensversicherung AG | Prédio de pensão R4 | 213 euros | 277 euros | ★★★★★ |
Procrastinação e considerações de longo prazo
Ao planear a reforma, é fundamental não só estar atento aos pagamentos imediatos, mas também considerar contratos com um período de diferimento mais longo. Estas opções foram também analisadas e foram encontradas as melhores ofertas para um cliente modelo de 55 anos que deposita 60 mil euros. Os seguros de pensões privados nem sempre são a primeira escolha, sublinha o centro de aconselhamento ao consumidor. Em muitos casos, o seguro legal de pensões poderia ser complementado de forma útil, a fim de evitar a pobreza na velhice.
Um aspecto central que este último artigo destaca são os custos efetivos, que têm uma influência significativa no retorno do investimento nos planos de poupança de longo prazo. Por exemplo, custos efetivos de 1% podem reduzir os retornos em 43%, enquanto 3% podem até levar a uma perda de 75%. Estes números são alarmantes para os consumidores que dependem de sólidas poupanças para a reforma.
A BaFin também informa que 3,14% das políticas dos fundos são rescindidas prematuramente todos os anos, levando a perdas elevadas para os aforradores. De referir ainda que as taxas de juro garantidas nos seguros de vida e pensões não são iguais para todas as seguradoras e são fixadas anualmente pelo Ministério Federal das Finanças. A partir de 2025, a taxa máxima de juros para novos contratos será de 1,0%.
Além disso, recomenda-se examinar opções como a rescisão, a isenção de contribuições ou a continuação do contrato para contratos existentes. Os centros de aconselhamento ao consumidor oferecem ajuda na revisão dos contratos de seguro e no cálculo dos retornos para garantir que os produtos escolhidos são realmente rentáveis.
Concluindo, a escolha do seguro de previdência privada adequado deve ser cuidadosamente considerada. Os consumidores devem informar-se exaustivamente sobre as ofertas e, se necessário, considerar opções alternativas para o planeamento da reforma, a fim de garantir uma almofada financeira segura na velhice. Uma combinação de diferentes instrumentos de precaução poderá ser a chave do sucesso.