وأوضح تكاليف وعوامل التأمين ضد العجز المهني - ما هو المهم ولماذا هو في غاية الأهمية.

التأمين ضد العجز المهني (BU) مكلف ولكنه مهم. وفي حالات الطوارئ، يمكن أن يحل محل دخلك حتى التقاعد. هذه هي العوامل التي تهم.

بالنسبة لأولئك الذين لم يولدوا أثرياء ولا يتوقعون ميراثًا كبيرًا، فإن الدخل المكتسب أمر حيوي لكسب عيشهم. الإيجار والكهرباء والسيارة والأطفال – كل هذا يعني أيضًا نفقات باهظة ستزداد مستقبلاً بسبب التضخم.

إذا فقدت دخلك بسبب مرض طويل الأمد أو حتى إعاقة مهنية، فستقوم شركة التأمين الصحي بتغطية راتبك خلال السنة والنصف الأولى - ولكن بشكل متناسب فقط. إذا لم تتحسن صحتك، فهناك خطر الانزلاق إلى الفقر دون أي خطأ من جانبك.

يمكن للتأمين ضد العجز المهني أن يخفف أو حتى يمنع عواقب خسارة الأرباح على المدى الطويل. يشرح كاي فوردرر من جمعية اختبار الجودة تكاليف معاش BU وما يجب عليك الانتباه إليه عند الحصول عليه.

يقول كاي فوردرر: "لا أحد يريد ذلك، ولكن في حالة حدوث إعاقة مهنية، فإن معاش العجز لا يمكن أن يعوض عن فقدان الأجور". لن تحصل على معاش العجز إلا بعد 78 أسبوعًا، وبعد ذلك لن تقوم شركة التأمين الصحي بدفع الأجر المرضي. يحق للموظفين الحصول على معاش العجز الكامل إذا كان بإمكانهم العمل أقل من ثلاث ساعات في اليوم بسبب المرض أو العجز.

سوف تحصل على معاش تقاعدي بسبب العجز الجزئي إذا كان بإمكانك العمل ثلاث ساعات على الأقل، ولكن ليس أكثر من ست ساعات، ليس فقط في آخر وظيفة قمت بها، ولكن في جميع الوظائف. زيادة معاش العجز؟ هذه هي حدود الأرباح الإضافية. مع تأمين BU، يمكنك تجنب الحدود الضيقة لمعاشات العجز القانونية - ولكن التكاليف مرتفعة.

يعد تأمين BU واحدًا من أغلى وثائق التأمين الخاصة المتوفرة. ولكن الغرض منه أيضًا هو تأمين لقمة العيش حتى سن التقاعد الطبيعي. وفي أسوأ السيناريوهات، لم يعد من الممكن تغطية تكاليف اتفاقيات الائتمان الجارية، على سبيل المثال التمويل العقاري أو مدفوعات السيارات. يقول فوردرر: "من وجهة النظر هذه، يجب النظر إلى تأمين BU والتكاليف المرتبطة به بشكل مختلف تمامًا إذا كان المقصود منه تأمين سبل العيش حتى التقاعد".

بالإضافة إلى تأمين المسؤولية، يعد تأمين العجز المهني ثاني أهم تأمين. ويجب على الشباب على وجه الخصوص الذين هم على وشك بدء حياتهم المهنية الحصول على هذا التأمين. لأن: "التكاليف التي تتراوح بين 60 إلى 70 يورو شهرياً قد تبدو مرتفعة بالنسبة لأطفال المدارس أو الطلاب، ولكن مقارنة بما سيحصلون عليه لاحقاً، فإن المبلغ معقول". اكتشف هنا مدى فائدة التأمين ضد العجز المهني.

أي شخص يحصل على تأمين BU في أواخر العشرينات أو منتصف الثلاثينيات من عمره يدفع بالفعل 100 يورو شهريًا أو أكثر. مع ديناميكية المساهمة المتفق عليها، تزيد المساهمات السنوية أكثر من الشخص الذي يبدأ بمبلغ 60 يورو. يقول فورديرر: "إذا حصلت على تأمين BU في وقت لاحق، فقد توفر من ثماني إلى عشر سنوات من الاشتراكات، ولكن بالنسبة لمعاش BU بنفس المبلغ، يكون العبء الشهري أعلى بكثير".

"كلما بدأت تأمين BU في وقت لاحق، كلما أصبح أكثر تكلفة، وهو ما ينعكس في الأقساط الشهرية. وعلى العكس من ذلك، كلما بدأت تأمين BU في وقت مبكر، انخفضت الأقساط الشهرية. فترة التأمين أطول وتكون الفائدة الإجمالية المحتملة للتأمين أعلى في المقابل."

غالبًا ما يختار أي شخص يحصل على قرض لشراء عقار التأمين على التقسيط أو تأمين الديون المتبقية في حالة عدم قدرته على دفع الأقساط لأسباب غير متوقعة. "هذا هو ثاني أفضل حل فقط، لكنه لا يزال غير كاف في كثير من الأحيان. لأن التأمين بالتقسيط يوحي للعميل بأنه محمي. في الواقع، لا يتمتع إلا القرض والتزامات البنك بالحماية. وتترك الأسرة مع الطفلين هناك، وفي أسوأ السيناريوهات، يتعين عليها الخروج لأنه لا يوجد ما يكفي من المال لتغطية نفقات المعيشة والكهرباء والتدفئة والسيارة".

لذلك، يجب على مشتري العقارات تخفيض القسط السنوي، أي الدفع السنوي للفائدة وأقساط السداد، أو القسط الشهري، بالإضافة إلى القرض، الحصول على تأمين العجز المهني بمبلغ معاش تقاعدي يغطي، إن أمكن، قسط القرض وتكاليف المعيشة في حالات الطوارئ.